Die Notenbanken der wichtigsten Industrieländer arbeiten an der Einführung von digitalem Zentralbankgeld. Angesichts der hohen Bedeutung hat eine Expertengruppe unlängst ein Manifest mit fünf zentralen Anforderungen vorgestellt.
Aufsichtsrechtliche Anforderungen, Regulierung und Compliance werden von den meisten Banken und Sparkassen als Last empfunden. Dabei sichern diese die Sicherheit und damit die Existenz unseres modernen Bankensystems und ermöglichen, richtig genutzt, auch Chancen im Kundengeschäft. Im Bank Blog finden Sie aktuelle Studien zu Trends und Entwicklungen in diesem Bereich.
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Ende des vergangenen Jahres haben Experten der Digital Euro Association (DEA) und des CBDC Think Tank (CBDC TT) ein Manifest mit Anforderungen an digitale Zentralbankwährungen vorgestellt.
Angesichts der besonderen Rolle digitaler Zentralbankwährungen (Central Bank Digital Currency – CBDC) im Zahlungsverkehrsbereich und ihren potenziellen Auswirkungen auf andere Bereiche der Wirtschaft stellt die Gruppe fünf wichtige Empfehlungen für die Gestaltung von CBDCs vor, die von den Zentralbanken als Fahrplan für die Ausarbeitung eines optimalen CBDC-Entwicklungsplans verwendet werden sollten:
- Starkes Wertversprechen und greifbare Vorteile,
- Höchstmaß an Datenschutz,
- Keine negativen Effekte,
- Einbindung aller Stakeholder,
- Interoperabilität.
1. Starkes Wertversprechen und greifbare Vorteile
Eine digitale Zentralbankwährung sollte ein starkes Wertversprechen und greifbare Vorteile für die Bürger haben. Um die Akzeptanz voranzutreiben, reicht es nicht aus, ein neues Zahlungsmittel anzubieten, das die gleichen Funktionen wie die heutigen Zahlungsmittel hat.
Potenzielle Vorteile für Verbraucher sind hohe Datenschutzgarantien, Online- und Offline-Fähigkeiten, die keine nachträgliche Genehmigung oder Validierung durch Dritte erfordern, geringes Risiko als digitale Form von ausfallresistentem Zentralbankgeld und CBDC-Werteinheiten als Teil einer unabhängigen, souveränen und sanktionsresistenten Zahlungsinfrastruktur, die die monetäre Souveränität in unsicheren Zeiten gewährleistet.
Für Händler können Vorteile niedrigere Gebühren als bei den derzeit existierenden Zahlungsmitteln und eine sofortige Abwicklung sein.
Für Unternehmen kommen Funktionen für programmierbare Zahlungen und die Verwendung von Smart Contracts SVPs infrage.
2. Höchstmaß an Datenschutz
Eine digitale Zentralbankwährung sollte ein Höchstmaß an Datenschutz bieten. Dazu gehören ein technisch garantierten Datenschutz und die Verwendung für anonyme Zahlungen für kleine und mittlere Transaktionen.
3. Keine negativen Effekte
Eine CBDC sollte so gestaltet sein, dass es der Gesellschaft nicht schadet, z. B. durch sehr negative Zinssätze oder durch sogenanntes programmierbares Geld, das die Verwendung des Geldes für bestimmte Arten von Ausgaben einschränkt (z. B. spezielle Lebensmittel und Getränke, Computerspiele usw.) oder das nach einer bestimmten Zeit verfällt. Eine CBDC sollte auf den Prinzipien der Selbstbestimmung und Freiheit beruhen.
4. Einbindung aller Stakeholder
Die Entwicklung sollte in Zusammenarbeit mit allen Beteiligten (Zentralbanken, Finanzinstitute, Verbände, Endnutzer, Unternehmen, Experten usw.) erfolgen und über ein klar definiertes Governance-System verfügen.
Der Entwurfs- und Entwicklungsprozess sollte transparent, öffentlich und offen sein. Idealerweise sollte eine digitale Zentralbankwährung Open-Source-Technologie verwenden, um die Transparenz zu erhöhen.
5. Interoperabilität
Die CBDC sollte sowohl auf lokaler als auch auf globaler Ebene technische und regulatorische Interoperabilität sowie Interoperabilität bei der Nutzung aufweisen.
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