Die vielfältigen Entwicklungen im Bereich Digitalisierung und FinTech verändern nahezu alle Bereiche der Finanzdienstleistung. Laut einer internationalen Studie sind über 95 Prozent der Banken besorgt über den zunehmenden Wettbewerb durch FinTech-Unternehmen.
Der Trend zur Digitalisierung hat unseren Alltag und die Unternehmenswelt nachhaltig verändert. Banken und Sparkassen werden später als andere Branchen erfasst, aber nicht weniger heftig. Im Bank Blog finden Sie aktuelle Studien zu diesem wichtigen Thema.
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FinTech vereint die Bereiche Finanzdienstleistung und (digitale) Technologie. Das Thema hat in den letzten 24 Monaten massiv an Bedeutung gewonnen. Junge, innovative Marktteilnehmer bieten Alternativen zu Produkten und Dienstleistungen, die derzeit noch weitgehend von der traditionellen Finanzdienstleistungsbranche zur Verfügung gestellt werden und versuchen, mit dieser in einen Wettbewerb um die Gunst der Kunden einzutreten.
Klassische Finanzanbieter sorgen sich um ihr Geschäft
Die dynamischen Entwicklungen im Bereich FinTech führen zu tiefgreifenden Umbrüchen in nahezu allen Segmenten der klassischen Finanzdienstleistungsbranche. Folglich wächst die Sorge der klassischen Anbieter über die Auswirkungen auf das eigene Geschäft. Laut einer Befragung von 544 Führungskräften aus dem Bereich Finanzdienstleistung in 46 Ländern durch die Unternehmensberatung PwC befürchten 95 Prozent der etablierten Banken mittlerweile den Verlust von Teilen ihres Geschäfts an FinTech-Unternehmen.
Das folgende Video stellt einige weitere Ergebnisse der Studie vor.
Sollte das rasche Entwicklungstempo anhalten, sehen die etablierten Institute rund ein Viertel ihres Geschäfts in Gefahr. Befragte aus FinTech-Unternehmen erwarten sogar, dass sie den traditionellen Anbietern ein Drittel deren Geschäfts abstreiten können.
67 Prozent der klassischen Finanzdienstleister sorgen sich, dass der Wettbewerb durch FinTech-Unternehmen ihre Margen belasten wird. Rund 59 Prozent der Finanzdienstleister befürchten einen Verlust von Marktanteilen. Der größte Druck lastet dabei auf Zahlungsdienstleistern und Banken, die in den nächsten fünf Jahren einen Rückgang ihrer Marktanteile von bis zu 28 Prozent bzw. 24 Prozent für möglich halten. Insgesamt sind jedoch alle Bereiche mehr oder weniger bedroht, wie die folgende Grafik zeigt:
Retail Banking und Zahlungen sind die wichtigsten Angriffspunkte von FinTech-Unternehmen
Blockchain-Potenzial wird noch nicht überall erkannt
Die Blockchain-Technologie mit ihrem dezentralen Register (distributed ledger) kann zu Einsparungen und einer erhöhten Transparenz im Zahlungsverkehr beitragen. Allerdings wird das Potenzial in der Finanzbranche noch nicht überall erkannt. Während 56 Prozent der Befragten angeben, die Bedeutung der Blockchain-Technologie zu erkennen, erklären 57 Prozent, sie seien unsicher, wie sie mit diesem neuen Trend umgehen sollten.
Finanzdienstleister berücksichtigen den FinTech-Trend in ihrer Strategie
60 Prozent der Befragten berücksichtigen das Thema FinTech bereits als Kernelement in ihrer Strategie. Für rund 13 Prozent aller Befragten zählt das Thema hingegen noch nicht zu den strategischen Kernelementen, was sich angesichts des wachsenden Wettbewerbs durch branchenfremde Marktteilnehmer langfristig zum Geschäftsrisiko entwickeln könnte.
Finanzbranche zurückhaltend bei FinTechs
Die bislang häufigste Form der Zusammenarbeit der Finanzbranche mit FinTechs sind Kooperationen (32 Prozent), bei Investitionen agieren viele Finanzdienstleister eher zurückhaltend. Gut ist ein Viertel der Institute ist noch keine Verbindung zur FinTech-Branche eingegangen. Im Gegenzug erklärten rund 59 Prozent der Befragten aus FinTech-Unternehmen, Banken hätten bislang nicht auf FinTech-Entwicklungen reagiert.
Als Hürden für die Zusammenarbeit mit FinTechs nennen die Befragten aus der Finanzbranche die IT-Sicherheit (53 Prozent), regulatorische Unsicherheiten (49 Prozent) und die unterschiedlichen Geschäftsmodelle (40 Prozent). Befragte aus der FinTech-Branche nennen Unterschiede im Management und der Unternehmenskultur (54 Prozent), operative Prozesse (47 Prozent) und Unsicherheiten über künftige Regulierungsvorgaben (43 Prozent) als wesentliche Herausforderungen für den Umgang mit den klassischen Anbietern.
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