Deutsche Verbraucher sind vorbildliche Kreditnehmer

Eine aktuelle Studie zeigt: Die deutschen Verbraucher sind vorbildliche Kreditnehmer und gehen verantwortungsbewusst mit ihren Kreditverpflichtungen um. Ratenkredite werden in der Regel sehr pünktlich und zuverlässig zurückgezahlt.

Das klassische Retail Banking, also das Geschäft mit der Mehrzahl der privaten Kunden, befindet sich in einem tiefgreifenden Prozess der Veränderung. Verändertes Kundenverhalten, intensiver Wettbewerb, die Digitalisierung und andere Faktoren führen zu einer stetigen Verengung der Margen und stellen Banken und Sparkassen zunehmend vor neue Herausforderungen. Studien zu den neuesten Trends und Entwicklungen und wie darauf reagiert werden kann finden Sie im Bank Blog.

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Eine Analyse der SCHUFA zum Kreditverhalten der Verbraucher in Deutschland zeigt, dass fast 98 Prozent aller Konsumentenkredite reibungslos zurückgezahlt werden. Damit habe sich der Anteil der ordnungsgemäß zurückgezahlten Kredite gegenüber dem Vorjahr erneut verbessert. Im längerfristigen Vergleich befindet sich das Rückzahlungsverhalten bereits seit vielen Jahren auf sehr hohem Niveau.

Besonders erfreulich sei die Entwicklung bei jungen Kreditnehmern im Alter von 18 bis 19 Jahren: Ihre Rückzahlungsquote habe sich in den vergangenen Jahren konsequent verbessert und liege mit 98,3 Prozent über dem Durchschnitt.

Anzahl der Konditionenanfragen steigt stark

Als Maßstab für das Interesse an Ratenkrediten kann die Anzahl der im Laufe eines Jahres von Banken bei der SCHUFA eingehenden Kreditkonditionenanfragen gelten. Diese Zahl sei im letzten Jahr um 30 Prozent gestiegen, was auch darauf schließen lasse, dass Verbraucher vor Abschluss eines Kreditvertrags die Bedingungen genau vergleichen würden.

Im Schnitt holten Verbraucher vor einem Kreditabschluss 2,7 Angebote ein. Dies ist eine deutliche Steigerung gegenüber den Vorjahren (2017: 2,1 Angebote; 2016: 1,8 Angebote).

Steigende Zahl laufender Kredite – Trend zu höheren Kreditsummen

2018 wurden in Deutschland rund 7,8 Millionen Kredite neu abgeschlossen, die Zahl der insgesamt laufenden Ratenkredite lag damit bei rund 18,4 Millionen. Dies ist ein leichter Anstieg gegenüber 17,9 Millionen laufenden Krediten in 2017. Die Zahl der Neukredite ist gegenüber dem Vorjahr um 1,6 Prozent auf 7,9 Millionen zurückgegangen.

Der Trend zu höheren Kreditsummen setzte sich auch 2018 weiter fort. Am stärksten nachgefragt wurden erneut Kredite mit einer Kreditsumme von mehr als 10.000 Euro. Rund 39 Prozent aller 2018 neu abgeschlossenen Kredite fielen in diese Kategorie. Die durchschnittliche Höhe eines 2018 neu abgeschlossenen Kredits lag bei 11.140 Euro, eine Zunahme von 8,5 Prozent gegenüber dem Vorjahr (2017: 10.272 Euro).

Verbraucher nutzen digitale Finanzangebote verhalten

Verbraucher nutzen zunehmend die Möglichkeiten, die ihnen die Digitalisierung bietet und sind Neuerungen in diesem Bereich gegenüber aufgeschlossen. Rund zwei Drittel der Befragten interessieren sich stark beziehungsweise sehr stark für technische Entwicklungen und Neuerungen. Gut die Hälfte empfindet neue digitale Angebote und Finanzdienstleistungen als Erleichterung.

Ihr eigenes Wissen und ihre Fähigkeiten rund um technische Entwicklungen und Neuerungen im Alltag bewertet der Durchschnitt der Befragten allerdings nur mit der Schulnote „befriedigend“ (3,0). Von den digitalen Dienstleistungsangeboten im Finanzbereich kennen 99 Prozent der Verbraucher Online-Banking und eine große Mehrheit von 84 Prozent nutzt es auch.

Weitere digitale Angebote im Finanzdienstleistungsbereich werden aber bislang nur wenig genutzt. Apps für das Online-Banking über das Smartphone kennen zwar 81 Prozent, doch nutzen bislang nur 36 Prozent diese Möglichkeit. Online-Zahlungsdienste kennen auch relativ viele der Befragten (72 Prozent) doch nur etwas weniger als die Hälfte (47 Prozent) nutzt diese Angebote auch.

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