Die PSD Bank Nürnberg bietet ihren Kunden in der Baufinanzierung maximalen Komfort und höchste Flexibilität. Komplettiert wird die volldigitale Kundenreise seit Kurzem durch die Qualifizierte Elektronische Signatur.
Mit der Einführung der Qualifizierten Elektronischen Signatur hat die PSD Bank Nürnberg die Kundenreise in ihrer Baufinanzierung vollständig digitalisiert.
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Die Wunschimmobilie ist gefunden und die Finanzierungszusage durch die Bank nur noch eine Unterschrift entfernt. Jetzt soll alles ganz schnell gehen – doch dann kommt eine Dienstreise dazwischen und die Unterzeichnung des Darlehensvertrags verzögert sich. Der Traum von den eigenen vier Wänden droht zu platzen – schließlich könnte sich der Verkäufer in der Zwischenzeit für einen anderen Interessenten entscheiden, der ihm die Finanzierung früher nachweisen kann.
Was für viele Menschen noch immer ein denkbares Szenario darstellt, gehört bei der PSD Bank Nürnberg nun der Vergangenheit an. Denn die Genossenschaftsbank ermöglicht ihren Kunden seit Mai 2024 die Qualifizierte Elektronische Signatur (QES) von Baufinanzierungsverträgen. Dank dieses rechtssicheren Verfahrens kann der Kunde flexibel von jedem Ort der Welt und unabhängig von den Öffnungszeiten der Filiale seine digitale Unterschrift unter das Vertragswerk setzen.
Ressourcensparende und verständliche digitale Services
Die QES spart somit nicht nur jede Menge Papier – mehr als ein halbes Kilogramm pro Vertragsabschluss –, sondern überdies wertvolle Zeit. Gleichzeitig bildet dieses Verfahren das letzte „Puzzleteil“ zur Komplettierung der volldigitalen Kundenreise in der Baufinanzierung der PSD Bank Nürnberg.
Bereits vor der Kontaktaufnahme zu unseren Beratern können sich die Kunden auf unserer Website unverbindlich über unsere Angebote im Bereich der Baufinanzierung informieren. Nach der Eingabe einiger weniger Daten ermöglicht unser digitaler Baufinanzierungsrechner eine Kalkulation des zu erwartenden Darlehens. Und in unserem PSD WohnCheck bündeln wir vielfältige Services und Orientierungshilfen rund um die Themen Hausbau, Kauf und Modernisierung.
Verknüpfung von persönlicher Beratung und Flexibilität
Auch das erste Beratungsgespräch kann digital oder per Telefon stattfinden. Schließlich lebt innerhalb unseres Geschäftsgebiets nicht jeder Kunde in unmittelbarer Nähe einer unserer sieben Filialen. Und manchmal ist es schlichtweg bequemer, den Termin vom heimischen Schreibtisch aus durchzuführen. Entsprechend gut wird dieses Angebot angenommen: Heute finden 60 Prozent unserer Beratungstermine in der Baufinanzierung per Video statt.
Bearbeitungsstatus und Dokumente transparent im Überblick
Nach der Erstberatung ist für die gewünschte Immobilie oder Baufläche bereits vor dem Folgetermin eine Reihe an Unterlagen zusammenzutragen. Unsere Kunden können relevante Dokumente wie Gehaltsabrechnungen, Ausweiskopien oder Informationen zum Objekt ganz einfach und datenschutzkonform über das digitale PSD Kundenportal einreichen. Umgekehrt lädt dort auch der Berater alle kundenrelevanten Dokumente und Informationen hoch. Möglich ist die Nutzung des Portals sogar schon vor dem ersten Termin, was den gesamten Prozess noch einmal merklich beschleunigt.
Auch bei diesem Schritt liegt ein wesentlicher Vorteil in der Zeitersparnis: Der Bankmitarbeiter kann die entsprechenden Unterlagen bereits vor dem nächsten Beratungsgespräch sichten, wodurch der gesamte Finanzierungsprozess merklich beschleunigt wird. Weiter erhalten dank des PSD Kundenportals alle Beteiligten zu jeder Zeit einen transparenten Überblick über den Bearbeitungsstatus der einzelnen Dokumente. Auf diese Weise ist der gesamte Finanzierungsprozess mit seinen unterschiedlichen Phasen und den dafür erforderlichen Unterlagen übersichtlich und in Echtzeit darstellbar.
Alle Ausgaben im Blick – mit dem PSD BauGiroKonto
Geschafft – alle erforderlichen Unterlagen wurden im Portal hochgeladen und durch unsere Experten geprüft. Nachdem der Kunde auch den Darlehensvertrag digital unterzeichnet und die Legitimation durchgeführt hat, ist die Finanzierung seines Immobilienprojekts sichergestellt. Fehlt also „nur“ noch die Auszahlung des Kredits. Dieser Vorgang geht ebenfalls komplett papierlos vonstatten, sodass der Betrag auf Wunsch innerhalb von nur 48 Stunden ausgezahlt wird.
Sollte das Finanzierungsvorhaben Baumaßnahmen beinhalten, bieten wir unseren Kunden noch einen weiteren flexiblen Service: Das PSD BauGiroKonto. Dabei handelt es sich um ein kostenloses, separates Girokonto, über das Zahlungen für Baumaßnahmen abgewickelt werden. Die PSD Bank Nürnberg zahlt hierauf einen Teil des Kreditbetrages aus. Damit kann der Kunde anschließend kleinere Überweisungen oder Zahlungen für Baumaterialien im Fachhandel mittels einer kostenfreien Girocard tätigen. Sollten während des gesamten Prozesses Fragen auftreten, stehen unsere Berater jederzeit für einen kurzfristigen Termin zur Verfügung. Auch das ist dank unserer Online-Terminvereinbarung unabhängig von unseren Öffnungszeiten möglich.
Digitale Prozesse als Wettbewerbsvorteil
Mit all diesen digitalen Tools und Prozessen ist es uns gelungen, den Weg für unsere Kunden zur Finanzierung ihrer Wunschimmobilie in seiner Komplexität merklich zu reduzieren – von der Erstinformation über die Vertragsunterzeichnung bis zur Auszahlung. Der Kauf eines Hauses oder einer Wohnung stellt eine Entscheidung von immenser Tragweite dar. Entsprechend groß ist der Beratungsbedarf vor, während und nach dem Vertragsabschluss. Deshalb begleiten wir unsere Kunden online ebenso persönlich und kompetent wie in der analogen Welt.
Unterm Strich haben wir uns mit der Einführung der Qualifizierten Elektronischen Signatur und einer vollständig digitalisierten Kundenreise in der Baufinanzierung einen echten Wettbewerbsvorteil am Markt verschafft. Denn bei der Unterzeichnung von Verträgen für ein Immobiliendarlehen kommt es nicht nur auf Komfort, sondern auch auf Schnelligkeit an. Die QES ist dabei der entscheidende Faktor – und wird wenige Monate nach dem Start entsprechend gut von unseren Kunden angenommen: Im September 2024 lag der Anteil der Baufinanzierungsverträge, die digital unterzeichnet wurden, bereits bei 25 Prozent.
Darüber hinaus macht dieses ressourcenschonende Verfahren den Ausdruck und den postalischen Versand von seitenlangen Verträgen überflüssig. Insofern unterstützt die Digitalisierung der Prozesse in unserer Baufinanzierung gleichzeitig das genossenschaftliche Bestreben der PSD Bank Nürnberg, nachhaltiges Handeln mit dem wirtschaftlichen Wohl unserer Kundschaft in Einklang zu bringen. Darauf zahlt auch unser PSD GrünBonus ein, bei dem wir einen Zinsvorteil auf Baufinanzierungsvorhaben mit nachhaltigen Aspekten gewähren.
Bei der Optimierung unserer Prozesse und Produkte denken wir die Dimensionen Digitalisierung und Nachhaltigkeit stets gemeinsam. Die Implementierung der Qualifizierten Elektronischen Signatur in unserer Baufinanzierung bildet somit einen weiteren Meilenstein auf diesem Weg und ist dazu ein echter Gewinn für unsere Kunden.