Banken und Sparkassen müssen Trends erkennen, sortieren und die wichtigen aufgreifen und in der eigenen Geschäftspolitik umsetzen. Fünf aktuelle Themen zeigen, wohin sich die Branche bewegt und welche Maßnahmen Aussicht auf Erfolg haben.
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Die Corona-Pandemie verschärft viele Herausforderungen, vor denen die Finanzbranche bereits vorher stand und sorgt für eine Beschleunigung des Wandels. Die Aufgabe eines Finanzinstituts muss es sein, Menschen dabei zu helfen, ihr Geld besser zu verwalten, besser zu sparen und ihre finanziellen Ziele mit ihren finanziellen Möglichkeiten und geeigneten Maßnahmen in Einklang zu bringen. Auch die Technologie einer Bank muss darauf ausgerichtet sein, das tägliche Finanzleben der Verbraucher wirkungsvoll zu unterstützen.
Wenn dies richtig gemacht wird, sind die Verbraucher bereit, ihren Anbietern zu vertrauen, und im Gegenzug können die Anbieter Loyalität erwarten. Damit dies gelingt, sind die Weichen (strategisch, wie operativ) richtig zu stellen.
Fünf wichtige Themen für Finanzinstitute
Im heutigen Rückblick auf spannende Beiträge aus der internationalen Finanzszene stehen fünf strategische Themen im Fokus:
- Open Banking,
- Embedded Finance,
- Vier Technologie-Trends,
- Daten für Mehrwerte und
- Die Bankfiliale der Zukunft.
Für Erfolg bei Open Banking müssen Kunden überzeugt werden
Open Banking ist für Banken und Verbraucher von beiderseitigem Vorteil. Es bietet Banken die Möglichkeit, ihren Kundenstamm zu halten und zu vergrößern, indem den Verbrauchern Zugang zu besserer und gezielterer Finanzberatung, Dienstleistungen und Produkten geboten wird. Open Banking hat das Potenzial, ein zugängliches und personalisiertes, reibungsloses digitales Bankerlebnis zu generieren. Dazu müssen allerdings vorhandene Barrieren beseitigt werden.
Mehr dazu hier: Open banking will only succeed if consumers are ‚onboard‘
Wie Embedded Finance das Bankgeschäft verändert
Embedded Finance steht erst am Anfang. Nichtfinanzielle Marken integrieren bereits Finanzprodukte und -dienstleistungen in ihre Apps und Ökosysteme. In den nächsten Jahren werden die Embedded Finance-Anwendungen explodieren – und dies wird mit einer Verschiebung der Wahrnehmung von FinTech, Innovation und der Zukunft des Finanzwesens einhergehen.
Mehr dazu hier: Does the rise of Embedded Finance mean the end of the fintech sector as we know it?
Vier Tech-Trends, die das Banking verändern
Die Bankbranche befindet sich in einer kritischen Phase. Legacy-Technologien werden durch eine Kombination aus Cloud Computing und KI abgelöst, wodurch Banken und Sparkassen näher an FinTechs rücken. Ohne das Auslaufen der traditionellen Produktsilo / Back-Office-Umgebung wird diese Änderung jedoch nicht stattfinden.
Mehr dazu hier: 4 Tech Trends That Will Massively Transform Banking in 2021
Aus Daten Kundenwerte schaffen
Da die Abhängigkeit von Daten dringender denn je ist, investieren viele Unternehmen in moderne Datenarchitektur – sowohl in der öffentlichen Cloud als auch on-premise -, um Echtzeit-Analysefunktionen zu entwickeln, die Erkenntnisse aus großen Datenmengen ermöglichen. Dies wird wiederum die rasche Schaffung neuer Wertversprechen unterstützen.
Mehr dazu hier: Converting data into customer value
Die Bankfiliale der Zukunft
Was unterscheidet die Filiale der Zukunft? Sie wird vor allem ein Vertriebsstützpunkt statt ein Service-Center sein das Ertragswachstum generiert und die Kundenbeziehungen stärkt. Zudem wird sie zur Vertrauensbildung beitragen.
Mehr dazu hier: Redefine the Branch to Build Sustainability in the Future of Banking
Weitere interessante Themen der Finanzwoche
Es gab aber noch weitere interessante Beiträge:
Bitcoin bald wichtiger als Gold?
Laut einem Bericht von Bloomberg Intelligence ist Bitcoin dabei, Gold als digitales Reservevermögen zu ersetzen. Der Kurs könnte in diesem Jahr noch auf 100.000 US$ steigen. Allerdings gibt es auch kritische Stimmen, die vor einem Zusammenbruch warnen.
Mehr dazu hier: Bitcoin set to overtake gold as a digital reserve asset – Bloomberg Intelligence
Fünf Schritte zur digitalen Kultur
Die Bereitstellung der personalisierten finanziellen Erfahrungen, die die Verbraucher verlangen, erfordert weit mehr als die schrittweise Digitalisierung. Durch die Einbeziehung von Backoffice-, Frontline- und Vertriebsmitarbeitern in eine Digital-First-Denkweise wird CX erheblich verbessert. Fünf Schritte führen zu einer erfolgreichen Transformation.
Mehr dazu hier: Digital Culture: The Missing Piece in Digital Banking Strategies
Mit kleinen Schritten zum großen Transformationserfolg
Viele Finanzinstitute glauben, dass massive Veränderungen erforderlich sind, um die digitalen Erwartungen der Verbraucher zu erfüllen. Dabei können bereits kleine inkrementelle Änderungen im Laufe der Zeit viel bewirken. So wie sich Geld durch Zinseszinsen vervielfacht, vervielfachen sich die Auswirkungen kleiner Änderungen, wenn sie konsequent umgesetzt werden.
Mehr dazu hier: To Achieve Big Transformation Changes in Banking, Think Small
Supermarktfilialen nutzen Ressourcen ineffizient aus
Es ist erwiesen, dass ein größeres Filialnetz in einem bestimmten Markt die Chancen eines Finanzinstituts verbessert, Marktanteile zu dominieren. Aber nicht alle Filialen sind dafür gleich geeignet.
Mehr dazu hier: Will Supermarket Branches Hobble Your Quest For Market Share?
Neues über Banken, FinTechs und andere Finanzunternehmen
Auch in der vergangenen Woche gab es einige Berichte über neue Aktivitäten von Banken, FinTechs und andere Finanzunternehmen, die ich Ihnen nicht vorenthalten möchte.
PayPal investiert in Krypto-Wallet
PayPal erwirbt Curv, eine in Tel Aviv ansässige Cloud-basierte Wallet für digitale Vermögenswerte, um die neu gebildete Blockchain-Geschäftseinheit zu erweitern und damit Kryptowährungen und digitale Assets zu fördern.
Mehr dazu hier: PayPal buys Israeli crypto wallet Curv for its new blockchain unit
Belgische Digitalbank kauft britisches FinTech
Die Aion Bank, eine digitale Full-Service-Bank mit Sitz in Brüssel, hat ETFmatic, einen in London ansässigen Robo-Advisor übernommen. ETFmatic wird jedoch seine bestehende Marke in allen Märkten, in denen das Unternehmen derzeit tätig ist, beibehalten, und die Investitionen bestehender Kunden werden wie gewohnt weitergeführt. Aion plant außerdem, die Lösung von ETFmatic europaweit weiter auszubauen und die Plattform als White-Label-Service anzubieten.
Mehr dazu hier: Aion Bank acquires robo-advisor ETFmatic
Caixa setzt auf recycelte Bankkarten
Die spanische CaixaBank will zukünftig Karten aus recyceltem Kunststoff und biologisch abbaubaren Komponenten herausgeben und damit sukzessive ihre 18,8 Millionen Karten ersetzen. Außerdem wird zum Drucken des Kundennamens und der Kartendetails Tinte durch Lasertechnologie ersetzt, was nicht nur weniger Abfall erzeugen, sondern auch die Lebensdauer der Karte verlängern soll.
Mehr dazu hier: CaixaBank to replace cards with recycled material
ING investiert in KI-FinTech
ING investiert weitere 3 Millionen US-Dollar in Flowcast, ein FinTech-Startup, das Künstliche Intelligenz auf den Kredit- und Inkassoprozess für notleidende Kredite anwendet.
Mehr dazu hier: ING invests in credit scoring startup Flowcast
Amazon eröffnet kassenlosen Shop in London
Amazon hat in London ein Geschäft ohne Kassen eröffnet, in dem Kunden „einfach rausgehen“ können, sobald sie ihre Einkäufe gesammelt haben. Die Zahlung wird automatisch von ihrem Konto abgebucht.
Die „Just Walk Out“ -Technologie ist bereits in mehreren Amazon Go-Filialen in den USA verfügbar und nutzt Sensoren, Kameras und KI, um zu verfolgen, welche Artikel Kunden aus den Regalen nehmen und den Bezahlvorgang dann automatisch über eine App anzustoßen.
Mehr dazu hier: Amazon opens cashierless store in London
Weitere Neobank wird Einhorn
Im Zuge einer neuen Investitionsrunde von 272 Mio. GDP wird die 2014 gegründete Starling Bank zum neuen FinTech-Einhorn. Während andere verlustreiche Neobanken Banken mit rückläufigen Bewertungen konfrontiert waren, buchte Starling den ersten profitablen Monat im November letzten Jahres und hat ehrgeizige Pläne, in ganz Europa zu expandieren.
Mehr dazu hier: Starling reaches Unicorn status on £272 million funding round
Marks & Spencer schließt seine Bank
Der Bankableger des britischen Einzelhändlers Marks & Spencer wird alle Girokonten kündigen und seine 29 Instore-Filialen schließen, um sich stattdessen auf belohnungsbasierte Kreditkarten und digitale Zahlungsdienste zu konzentrieren. Die 2012 gegründete M & S Bank ist ein Joint Venture zwischen HSBC und Marks & Spencer. Derzeit werden rund drei Millionen Kunden geführt.
Mehr dazu hier: M&S Bank to close all current accounts and instore branches
TelCo sucht Partner für verlustreiches FinTech
Das französische Telekommunikationsunternehmen Orange sucht nach neuen Investoren für sein verlustbringendes Bank-Startup. Insgesamt hat die Orange Bank in drei Jahren Verluste in Höhe von 643 Mio. € angehäuft. Oranges CEO glaubt dennoch weiterhin an „signifikante Synergien“.
Mehr dazu hier: Orange seeks banking partner for mobile financial service startup
