Das Metaverse bietet ein enormes Transformationspotenzial für Banken. Drei Beispiele verdeutlichen, dass praktische Anwendungen sowie konkrete Wertschöpfung bei einigen Instituten bereits im Vordergrund stehen. Sie zeigen, worauf Banken jetzt achten sollten.
Das Metaverse bietet Banken eine Vielzahl konkreter Anwendungen.
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Wir stehen am Beginn der Metaverse-Ära, in der die Grenzen zwischen der digitalen und der physischen Welt zunehmend verschwimmen. Dieses komplexe Ökosystem, das Augmented Reality (AR) und Virtual Reality (VR) verbindet, hat den anfänglichen Hype hinter sich gelassen und beginnt, den Bankensektor mit realen Anwendungsfällen zu prägen. Die Pläne von BigTechs wie Apple, bis 2024 VR-Brillen auf den Markt zu bringen, werden das Metaverse noch alltagstauglicher machen.
Wie in der Realwirtschaft können Banken auch im Metaverse eine entscheidende Rolle spielen. Sie können neue Finanzprodukte auf den Markt bringen, neue Einnahmequellen erschließen und neue Kundensegmente ansprechen. Die Interaktion mit den Kunden wird nicht mehr nur transaktional sein, sondern vor allem immersiver und personalisierter. Darüber hinaus bietet das Metaverse völlig neue Potenziale für die Mitarbeitenden-Rekrutierung oder auch Kollaboration innerhalb der Bank.
Die Möglichkeiten des Metaverse in verschiedenen Bereichen des Banking.
Die Vertrautheit der nächsten Generation mit dem Metaverse durch Spiele mit Hunderten von Millionen monatlich aktiven Nutzern (MAU) wie Fortnite (250 Mio. MAU), Roblox (200 Mio. MAU) und Minecraft (170 Mio. MAU) zeigt, wie tief diese Technologie bereits im Alltag vieler Menschen verwurzelt und akzeptiert ist. Dies deutet darauf hin, dass insbesondere die Generationen Z und Alpha bereit sind, Metaverse-Lösungen auch in anderen Lebensbereichen, einschließlich Finanzdienstleistungen, zu nutzen.
Verschiedene Marktdaten bezogen auf das Metaverse.
Quellen: [1] Insider Intelligence [2] Newzoo [3] Tidio
Welche Metaverse-Anwendungen im Bankwesen gibt es bereits?
Das Metaverse bietet vielfältige Möglichkeiten für den Bankensektor, die weit über die ursprüngliche Idee einer digitalen Filiale hinausgehen. Diese war vielleicht einmal als Prototyp für das Banking im Metaverse gedacht, wird aber nicht der zentrale Anwendungsfall sein. Das Metaverse hält Einzug in alle Teile der Wertschöpfungskette von Banken, z. B. in den Bereichen Finanzbildung, Finanzierung und Recruiting. Die Grafik zeigt, wie bereits heute Anwendungsfälle die verschiedenen Bereiche der Wertschöpfungskette von Banken beeinflussen:
Finanzdienstleister sind aktuell in verschiedenen Bereichen des Metaverse aktiv.
Es gibt also verschiedene Bereiche mit unterschiedlicher Komplexität und unterschiedlichem Mehrwert, in denen die Banken ihre Meta-Strategie ansiedeln können. Im Folgenden werden drei dieser Möglichkeiten näher erläutert.
1. Spielerische Finanzbildung im Metaverse am Beispiel von Fidelity International
Durch Gamification und immersive Erfahrungen im Metaverse können Jugendlichen und anderen Zielgruppen wichtige Konzepte rund um Geld, Investitionen und Finanzmanagement nähergebracht werden. Denn traditionell wird der Umgang mit Finanzen – einschließlich Budgetierung, Sparen und Verschuldung – in den Bildungssystemen oft unzureichend behandelt.
Ein Beispiel ist der Fidelity International Campus auf der Plattform Decentraland. Die Metaverse-Umgebung bietet den Nutzern interaktive Spiele, Informationen und Erfahrungen zu den Themen Investitionen und Finanzplanung. Der Campus umfasst verschiedene Bereiche wie das „Game of Life Theatre“, in dem spielerisch Themen wie das Sparverhalten oder die Auswirkungen eines Kredits und dessen Rückzahlung vermittelt werden. Nach erfolgreichem Abschluss dieser Szenarien können die Besucher z. B. NFTs freischalten, die eine Belohnung für den Lernerfolg sind. Das bietet Fidelity die Möglichkeit, eine neue Zielgruppe von technologieaffinen Kunden zu erreichen.
2. Simulation von Projektfinanzierungen mittels Digitalem Zwilling am Beispiel der LBBW
Digitale Zwillinge im Metaverse eröffnen Banken neue Anwendungsmöglichkeiten in der Zusammenarbeit mit Geschäftskunden aus unterschiedlichen Branchen. Durch den Einsatz von VR-Technologie können Investoren und Stakeholder nicht nur Bauprojekte virtuell erkunden, sondern auch spezifische Aspekte wie Topographie und Risikofaktoren in Echtzeit bewerten. Diese Technologie ermöglicht es, dass Experten nicht mehr vor Ort sein müssen, sondern die physischen Anlagen direkt in die VR-Brille projiziert werden können.
Diesen Anwendungsfall pilotiert zurzeit die LBBW bei der Finanzierung von Windkraftanlagen. Über Sensoren am realen Objekt können Echtzeitdaten erfasst und in einem Digitalen Zwilling im Metaverse dargestellt werden. Mit einer VR-Brille kann der Betreiber diese Daten vom Büro aus analysieren und die Betriebsparameter in Echtzeit anpassen. Das ermöglicht es, verschiedene Nutzungsszenarien zu testen und fundierte Entscheidungen über die Gestaltungsparameter der Finanzierung zu treffen. Für Geschäftskunden führt dies zu erheblichen Kosteneinsparungen und Effizienzsteigerungen und revolutioniert sowohl die Entscheidungsfindung als auch die Kundenbeziehung.
3. Karrieremessen im Metaverse am Beispiel der PKO Bank
Jobmessen im Metaverse bieten Banken eine innovative Möglichkeit, gezielt Talente anzuziehen, die für die Weiterentwicklung der technologischen Kompetenzen der Bank und zur Bekämpfung des Fachkräftemangels unerlässlich sind. Die PKO Bank Polski hat dies erfolgreich demonstriert und eine der weltweit ersten virtuellen Jobmessen im Metaverse Decentraland organisiert. Die Messe richtete sich sowohl an Berufseinsteiger als auch an erfahrene IT-Profis. Die Teilnehmenden erhielten Informationen über die Bank, offene Stellen und konnten direkt Bewerbungsgespräche vereinbaren.
Aufgrund des Erfolgs dieser Initiative plant die Bank, ihre Präsenz im Metaverse deutlich auszubauen. Dies unterstreicht das Potenzial des Metaverse als effizientes Rekrutierungstool, um digital kompetente Talente anzuziehen.
Herausforderungen der Banken bei der Implementierung von Metaverse-Lösungen
Die Herausforderungen der Metaverse-Implementierung im Bankensektor sind komplex und hängen stark von der Größe und Ausrichtung des jeweiligen Finanzinstituts ab. Während technologische Hürden wie die Entwicklung einer robusten Infrastruktur und der Aufbau von Know-how in Bereichen wie 3D-Design und Blockchain universell sind, variieren die strategischen Herausforderungen. Insbesondere kleinere, konservativ ausgerichtete Banken werden zunächst eine abwartende Haltung einnehmen.
Regulatorische Fragen in einer Web3-Umgebung erhöhen die Komplexität und können von Institut zu Institut unterschiedlich gewichtet werden. Für fortschrittliche Banken, unabhängig von ihrer Größe, bietet das Metaverse jedoch eine einzigartige Gelegenheit, sich als Innovationsführer zu positionieren. Eine frühzeitige Investition in Talente und Technologien ist dabei entscheidend, um wertvolle Erfahrungen zu sammeln und sich erfolgreich im digitalen Raum zu etablieren.
Welche strategischen Maßnahmen sollten Banken jetzt ergreifen?
Um im Metaverse erfolgreich zu sein, sollten Banken zunächst eine klare Vision haben, was sie im Metaverse erreichen wollen, was zwingend eine Einbindung bzw. Abstimmung mit dem Senior Management voraussetzt. Dann sollte ein interdisziplinäres Team zusammengestellt werden, das nach einer Markt- und Technologieanalyse und auf Basis einer ersten Machbarkeitsstudie einen Use Case identifiziert, der für das jeweilige Institut den größten Mehrwert bringen kann (vorzugsweise in Bereichen, die bereits einen nachweisbaren Mehrwert haben, wie z. B. die Arbeit mit digitalen Zwillingen oder die Einbindung von Gaming-Plattformen wie Roblox). Daraus sollte ein Pilotprojekt entstehen, dessen Erkenntnisse für die Weiterentwicklung und Skalierung bzw. Anpassung der Metaverse-Strategie genutzt werden.
Eine Bank kann in sieben Schritten eine Evaluierung der Metaverse-Anwendungsfälle durchführen.
Metaverse bietet enormes Transformationspotenzial für Banken
Das Metaverse bietet ein enormes Transformationspotenzial für Banken, vergleichbar mit der digitalen und mobilen Banking-Revolution. Es ist daher an der Zeit, mögliche Anwendungsfälle zu identifizieren und aktiv voranzutreiben. Denn trotz technologischer und regulatorischer Herausforderungen sind die Chancen für personalisierte Services und Kundenbindung, insbesondere bei jüngeren Generationen, enorm.
Banken, die jetzt handeln, werden das Metaverse entscheidend mitgestalten. Diejenigen, die nur zuschauen, werden sich selbst oder ihre Kunden in einer virtuellen Welt wiederfinden, die von anderen gestaltet wurde.
Maximilian Salomon
Maximilian Salomon ist Koautor des Beitrags. Er ist Consultant im Bereich Banking & Financial Institutions bei Horváth und beschäftigt sich vor allem mit den Auswirkungen und Chancen neuer und disruptiver Technologien auf den Bankensektor. Während seines Studiums sammelte er einschlägige Industrieerfahrung u. a. bei der Commerzbank und der R+V Versicherung.
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