Banken stehen vor der Herausforderung, Kundenanfragen für kleinvolumige Kreditanfragen angemessen zu behandeln. KMUs suchen deshalb nach Alternativen. Digitale Kreditgeber können KMUs maßgeschneiderte und flexible Finanzierungsoptionen bieten.
Die Kooperation von Banken und FinTechs bei der Kreditvergabe ermöglicht vorteilhaftere Lösungen im Mittelstand.
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Der deutsche Mittelstand ist weit mehr als eine Gruppe von Unternehmen, er ist das Rückgrat der deutschen Wirtschaft. Kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) machen nämlich 98 Prozent aller hiesigen Firmen aus. Darüber hinaus erwirtschaften KMUs etwa 60 Prozent der Umsätze in Deutschland. Trotz dieser enormen volkswirtschaftlichen Beiträge werden lediglich 36 Prozent der Unternehmenskredite an KMUs vergeben.
Diese Kreditkluft entsteht unter anderem aufgrund der in den letzten Jahren immer strenger gewordenen Kreditbedingungen traditioneller Banken. Digitale Kreditgeber bieten deshalb eine attraktive Alternative, indem sie einfache und effiziente Finanzierungsoptionen für den Mittelstand schaffen. Dieser Wandel in der Finanzlandschaft ermöglicht es KMUs, ihren Finanzbedarf effektiver zu decken und ihr Wachstum voranzutreiben.
Das Dilemma der Banken
Banken stehen bei Krediten mit vergleichsweise kleinen Kreditbeträgen häufig vor einem Dilemma: Soll man dem Kunden „Ja“ sagen, auch wenn dies unter Berücksichtigung aller Kosten möglicherweise einen Verlust bedeutet? Oder ein „Nein“ riskieren und den Kunden möglicherweise an die Konkurrenz verlieren? Diese könnten einen Kredit anbieten, um auch das Tagesgeschäft des Kunden zu gewinnen und damit den Kredit subventionieren.
Hier kommen FinTech als alternative, digitale Kreditgeber ins Spiel. Als verlässlicher Geschäftspartner der Banken kann eine Zusammenarbeit die Möglichkeit bieten, dem Kunden ein Kreditangebot machen zu können und dabei noch gemeinsam Gewinne zu erzielen. So könnten sie nicht nur den Kunden halten, sondern durch Vermittlungsprovisionen auch etwas daran verdienen. Diese Strategie ermöglicht es, Kunden eine maßgeschneiderte Lösung anzubieten und gleichzeitig die eigene Position als Lösungsanbieter für den Kunden zu stärken.
Banken und FinTech – Hand in Hand
Banken profitieren von der Expertise, Effizienz und Agilität der FinTechs enorm. Allerdings schaffen diese Kooperationen nicht nur eine Win-Win-Situation für die beteiligten Parteien, sondern auch einen dritten Gewinner: den Kunden. Die Neugestaltung der Bearbeitung von B2B-KMU-Krediten hat die Kosten für Betrieb, Bewertung, Qualität und Service gesenkt. Dadurch können Kunden nun profitabler bedient und unterstützt werden.
Die Verbindung von traditionellen Bank-Know-how und modernen Technologien schafft eine optimierte Dienstleistungsqualität und einen verbesserten Service für die Endnutzer. Wir arbeiten schon seit vielen Jahren mit traditionellen Banken wie z.B. der Commerzbank zusammen, um KMUs den bestmöglichen Kundendienst zu ermöglichen.
Automatisierte Datenverarbeitung
Durch den Einsatz von Technologien wie künstlicher Intelligenz, automatisierten Schnittstellen (APIs) und maschinellem Lernen können FinTechs riesige Datenmengen in Echtzeit analysieren, um damit fundierte und präzise Kreditentscheidungen zu treffen.
Diese Effizienz führt zu schnelleren Bearbeitungszeiten, was für Kreditnehmer eine erhebliche Erleichterung ist. Zudem ermöglichen automatisierte Prozesse eine individuelle Risikoeinschätzung auf Basis umfangreicher Daten, wodurch die Angebote besser auf die Bedürfnisse der einzelnen Kunden zugeschnitten sind.
Open Banking und datengetriebenen Risikoentscheidungen
Die steigende Akzeptanz moderner Tools wie KI oder Open Banking ermöglicht eine nahtlose Integration von Kundenkonten und eine präzise Analyse von Zahlungsdaten, wodurch datenbasierte Entscheidungen beschleunigt und optimiert werden.
iwoca hat aufgrund seiner langjährigen Präsenz am Markt Zugriff auf eine Vielzahl von Anträgen und Entscheidungen, die von der eigenen Risiko-Engine verarbeitet wurden. Dies ermöglicht datengetriebene Risikoentscheidungen, die für die meisten traditionellen Banken in dieser Bandbreite schwer umsetzbar sind. Die Nutzung von Technologie und Daten liefert präzise und umfassende Informationen, die zu fundierten und schnellen Entscheidungen führen.
Finanzbranche im Wandel
Die Kooperation von traditionellen Banken und FinTech-Unternehmen gestaltet die Finanzbranche neu. Durch die Verbindung von Bankenexpertise und FinTech-Innovationen entsteht ein einzigartiger Mehrwert. Digitale Kreditanbieter, setzen auf automatisierte Datenverarbeitung und moderne Technologien wie künstliche Intelligenz.
Dies ermöglicht nicht nur eine präzise und schnelle Kreditbewertung, sondern auch maßgeschneiderte Finanzierungslösungen. Banken auf der anderen Seite können dem Kunden nicht nur eine Lösung anbieten und ihn halten, sondern auch etwas dran verdienen, ohne Verluste in Kauf nehmen zu müssen. Und nicht zuletzt kann sich der Kunde einen passenden Kredit sichern.
