Kryptowährungen beeinflussen die Bankenbranche – was sind die Folgen?

Banken oder Kryptowährungen? Was wird sich in Zukunft durchsetzen? Ist eine Zusammenarbeit möglich? Traditionelle Finanzinstitute könnten Transaktionen mit Kryptowährungen durchführen. Vielleicht helfen zusätzliche regulatorische Leitlinien den Banken, schließlich digitale Assets zu akzeptieren.

Stehen Kryptowährungen vor dem Durchbruch?

Die Tatsache, dass die Blockchain-Technologie den Finanzsektor verändert, ist für niemanden ein Geheimnis. Sie wirkt sich auf alles aus, vom Zahlungsverkehr bis hin zur Wahrnehmung von Geld auf dem privaten Markt. Wird die traditionelle Bankenbranche mit dieser Technologie kooperieren? Ist es möglich, die erste vollständig durch die zweite zu ersetzen? Können Bankkontoinhaber von Zahlungen mit digitalen Coins profitieren?

Banken haben es nicht vor, Blockchain in ihre Strukturen aufzunehmen

In den letzten zehn Jahren hat die Blockchain-Technologie viel Aufmerksamkeit erlangt, sich über den engen Kreis der Bitcoin-Fans hinausbewegt und ist zu einem heißen Diskussionsthema unter Bankexperten und Investoren geworden. Aber selbst wenn die Welt der Kryptowährungen expandiert und an Popularität gewinnt, zögern traditionelle Banken, diese digitalen Assets zu verwenden, da sie glauben, dass ihre inhärenten Risiken ihre potenziellen Vorteile überwiegen.

Gleichzeitig arbeiten die Aufsichtsbehörden in einigen Ländern daran, die Wahrnehmung digitaler Währungen durch Banken zu ändern, da sie glauben, dass diese Vermögenswerte den Finanzsektor positiv beeinflussen können. Es besteht die Annahme, dass Finanzinstitute dank der Integration mit Kryptowährungen in eine Ära der Innovation und Effizienz eintreten werden.

Darüber hinaus kann Kryptowährung als Vermögenswert zur Aufbewahrung von Ersparnissen verwendet werden. Sie eignet sich perfekt als Schutz vor Inflation und als Mittel zum Kauf teurer Waren sowie von Immobilien. Mehrere US-Unternehmen haben bereits Marktplätze gestartet, die es Benutzern ermöglichen, Immobilien mit Kryptowährungen zu kaufen.

Kryptos und traditionelle Banken

Interessant zu wissen: Das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) hat kürzlich mehrere erläuternde Schreiben veröffentlicht, in denen detailliert beschrieben wurde, wie traditionelle Finanzinstitute Transaktionen mit digitalen Währungen durchführen könnten. Diese Bemühungen stimmen mit der Hoffnung von OCC überein, dass zusätzliche regulatorische Leitlinien den Banken helfen werden, sich mit diesen digitalen Vermögenswerten wohler zu fühlen. Das OCC kündigte zudem an, dass US-Nationalbanken und -Sparkassen ab sofort öffentliche Blockchains zur Abwicklung des Zahlungsverkehrs nutzen können. Dies eröffnet Banken die Möglichkeit, Zahlungen viel schneller und ohne die Notwendigkeit einer Drittagentur abzuwickeln. Die OCC-Schreiben stellen Blockchain-Netzwerke in die gleiche Kategorie wie SWIFT, FedWire und ACH und ebnen den Weg dafür, dass diese Netzwerke zu einem vollwertigen Teil des Bankenökosystems werden.

Dies würde bedeuten, dass Sie in der Lage wären, weltweit günstigere und schnellere Geldüberweisungen durchzuführen. Banken sind vorsichtig mit Kryptowährungen, da sie glauben, dass Transaktionen mit diesen Vermögenswerten mit einem erhöhten Risiko verbunden sind und eine langwierige und kostspielige Due Diligence erfordern. Aber digitale Währungen wiederum können Finanzinstituten und ihren Kunden viele Vorteile bieten. Was steht diesem weltweiten Durchbruch im Wege?

Warum glauben Banken nicht an Kryptowährungen?

Laut mehreren Finanzstudien sehen fast 65 Prozent der Befragten im Bankwesen Kryptowährungen eher als Risiko denn als Chance. Diese Stimmung herrscht auch unter Entscheidungsträgern. Lohnt es sich, Kryptowährungen ernst zu nehmen, wenn ihre Umsetzung mit hohen Risiken verbunden ist? Nachfolgend einige Gründe, die die Situation verdeutlichen.

1. Die dezentrale Natur von Kryptowährungen

Blockchain-Zahlungen wurden als Alternative zur traditionellen Bankeninfrastruktur geschaffen. Digitale Münzen benötigen keinen Vermittler und sind nicht an die Anforderungen einer zentralisierten Regierung, Bank oder Behörde gebunden. Anstatt sich bei diesen Transaktionen auf zentrale Vermittler zu verlassen, vertraut man auf den Code und die verteilte Natur der Blockchain.

Eine von einer Zentralbank verwaltete Kryptowährung würde die Attraktivität des Vermögenswerts verringern, weshalb die Banken glauben, dass sie diesen Raum nicht erfolgreich betreten können. Darüber hinaus hat die dezentrale Natur von Kryptowährungen das Potenzial, die Glaubwürdigkeit der Zentralbanken zu untergraben, was die Benutzer glauben lässt, dass traditionelle Institutionen nicht mehr benötigt oder nicht in der Lage sein werden, den Geldfluss zu kontrollieren.

2. AML & KYC-Probleme

Das Hauptmerkmal von Kryptowährungen ist, dass digitale Münzzahlungen Peer-to-Peer-Transaktionen ohne einen regulierten Vermittler ermöglichen. Dies gibt dem Benutzer die Möglichkeit, einfach und schnell Geld zu überweisen, ohne eine Transaktionsgebühr zahlen zu müssen. Anstatt eine Transaktion auf einem separaten Bankkonto durch ein Finanzinstitut zu identifizieren, werden Zahlungen einfach mit einer Transaktions-ID in der Blockchain verknüpft.

Diese Art von Alias ​​wird von vielen Banken nicht unterstützt, die sich Sorgen über das Fehlen von Anti-Geldwäsche- (AML) und Know-your-Customer (KYC)-Vorschriften in Bezug auf Digital-Währung-Transaktionen machen. Banken haben oft den Eindruck, dass Krypto-Transaktionen aus AML- und KYC-Gründen nicht nachvollziehbar sind, was zu illegalen Aktivitäten und Online-Betrug führen kann.

3. Hohe Volatilität digitaler Münzen

Der Preis von Kryptowährungen war schon immer volatil. Dies kann während ihrer gesamten Lebensdauer nachverfolgt werden. Dafür gibt es viele Gründe:

• Marktgröße,
• Liquidität,
• Zahl der Marktteilnehmer.

Banken sehen darin ein hohes Risiko: Da der Preis historisch nicht stabil war, glauben sie, dass digitale Währungen möglicherweise nie zu einem stabilen Anlagevehikel werden.

Interessant zu wissen: Gleichzeitig wächst die Zahl der Transaktionen mit Kryptowährungen weltweit stetig. Und das trotz der Instabilität dieser Zahlungsmittel. Zum Beispiel lag die Anzahl der Bitcoin-Transaktionen im Dezember 2022 im Durchschnitt bei 250.000 bis 300.000 pro Tag. Um mehr über die Verwendung von Kryptowährungen durch Privatanwender auf der ganzen Welt zu erfahren, kann man z.B. bei Bright Data Datensätze kaufen. Dies wird ein vollständiges Bild über den Stand der Dinge auf dem Kryptowährungsmarkt geben.

Vorteile: Kryptowährungen können vor Inflation schützen

Kryptowährungen, insbesondere Bitcoin, werden traditionell als Absicherung gegen Inflation angesehen. Das begrenzte Angebot an BTC und ihre dezentrale Natur tragen dazu bei, den Wert der verfügbaren und der noch zu schürfenden Coins im Laufe der Zeit zu steigern.

Der Rückgang der Kryptowährungspreise und die hohen Inflationsraten heute könnten einige dazu veranlassen, sich zu fragen, ob BTC die hohen Anti-Inflationserwartungen erfüllt. Dabei kann zwischen dem „Besitzen“ und dem „Verwenden“ von BTC unterschieden werden. Wird Bitcoin als Zahlungsmittel gesehen, das möglicherweise die Bedürfnisse der Realwirtschaft erfüllt, oder als Anlagevehikel zur Absicherung gegen Inflation? Je nach Antwort kann analysiert werden, ob Kryptowährungen als Hedge funktionieren.

Auch Alternativen spielen eine Rolle. Einige entscheiden sich möglicherweise dafür, nur mit gut abgesicherten Stablecoins zu handeln. Und ob Kryptowährungen verlässliche Absicherungen gegen steigende Inflation sind, hängt davon ab, ob die meisten Menschen sie als geeignete Alternative zur Geldpolitik ansehen.

Es könnte argumentiert werden, dass die Annahme einer nicht fixierten Geldmenge nach 1971 und sicherlich nach 2008 nicht den Bedürfnissen der Realwirtschaft entspricht. Steigende Inflationsraten auf der ganzen Welt wecken jedoch das Interesse und den Bedarf an Kryptowährungen.

Günstige Geldüberweisungen weltweit

Sie können von Kryptowährungen als offizielles Zahlungsmittel profitieren. Tatsache ist, dass Kryptowährungen es Ihnen ermöglichen, Transaktionen in einem internationalen Format zu einem erschwinglichen Preis durchzuführen. Die Kryptoindustrie ist ein ernsthafter Konkurrent von Geldüberweisungssystemen wie SWIFT.