Infolge steigender Zinsen liefern sich Banken einen harten Wettkampf um würdige Kreditnehmer. Mit der richtigen Strategie, können Antragsteller jedoch von dieser Entwicklung profitieren, wobei sie sich dafür mit ihrer Bonität auseinandersetzen müssen.
Im Markt für Kredite herrscht derzeit ein intensiver Wettbewerb.
Die Veränderungen auf den globalen Finanzmärkten haben in der letzten Zeit auch für eine komplett neue Lage bei den Zinsen gesorgt. Sowohl Anleger als auch Kreditnehmer müssen sich auf die neue Lage einstellen. Gerade bei der Suche nach einem Darlehen wird es noch ein wenig komplizierter, als es in den letzten Jahren bereits war. Mit steigenden Kreditzinsen wird es umso wichtiger, sich mit den unterschiedlichen Angeboten zu beschäftigen und vor dem Kreditantrag das beste Angebot für die eigenen Ansprüche zu suchen. Der klassische Kreditvergleich ist hier immer noch das beste Werkzeug und sorgt für ein wenig Überblick auf einem unübersichtlichen Kreditmarkt.
Warum befinden sich die Banken im Preiskampf?
Mit den gestiegenen Zinsen durch die Zentralbanken waren auch die Banken gezwungen, ihre eigenen Kreditangebote zu verändern. Nach vielen Jahren, in denen das Zinsniveau sowohl für Anleger als auch für Kreditnehmer überraschend tief war, steigen die Zinsen nun eigentlich bei allen Banken, Sparkassen und Kreditinstituten. Das fällt auch dann schnell auf, wenn man einen Kreditvergleich für irgendeine Form von Darlehen im Internet erledigt. Die Zinsen für Immobilienkredite zeigen bereits jetzt Auswirkungen auf die Bereitschaft zum Häuserkauf und auch der klassische Konsumentenkredit kann zu einer teuren Angelegenheit werden, wenn die verschiedenen Angebote nicht genau in Hinblick auf die Kosten miteinander verglichen werden.
Es ist zu erwarten, dass die Zinsen auch in der nahen Zukunft auf einem ähnlichen Niveau bleiben werden. Gleichzeitig versuchen die Banken, trotz gestiegener genereller Zinsen, im Kreditvergleich ohne Daten als die beste Option zu erscheinen. Für Kreditnehmer, die den wirklich teuren Zinsen aus dem Weg gehen möchten, ist der Vergleich im Internet also die beste Option, wenn ein Darlehen beantragt werden soll, aber die besten Zinsen gefunden werden müssen. Nur so kann man sich auch einen wirklichen Überblick über die derzeitigen Angebote verschaffen – besonders unter dem Eindruck, dass die Zinsen sich mitunter monatlich verändern.
Der Kreditvergleich ohne Daten
Bei einem Kreditvergleich, bei dem eine Plattform auf die Eingabe von persönlichen Daten verzichtet, wird nur mit den Informationen gearbeitet, die von den Banken selbst zur Verfügung gestellt werden. Während man hier eine Abfrage vermeidet – die beispielsweise im System hinterlegt werden kann – und einfach nicht möchte, dass die persönlichen Daten im Internet gespeichert werden, steht hier eine interessante Alternative zur Verfügung.
Es sollte allerdings beachtet werden, dass es beispielsweise wie z.B. auf Finanzradar im Kreditvergleich ohne Daten dazu kommen kann, dass sich die Konditionen für ein Angebot am Ende von dem unterscheiden, was im Kreditvergleich vorgeschlagen wurde. Das liegt daran, dass sich manche Darlehen aus den Vergleichen auch an der Bonität des Antragsstellers orientieren. Entsprechend der eigenen Bonität kann der Zinssatz für das Darlehen entweder nach oben oder nach unten gehen.
Worauf ist beim Kreditvergleich im Internet zu achten?
Heute stehen nicht mehr nur die klassischen Banken und Sparkassen für einen Kredit zur Verfügung, sondern ebenso viele Online-Banken aus den verschiedensten Ländern, die mit guten Konditionen locken. Das beginnt beim einfachen Verbraucherkredit, geht über das Darlehen für das Auto und endet bei der Finanzierung für die Immobilien. Der Kreditvergleich sorgt dafür, dass eben diese unterschiedlichen Angebote übersichtlich gegenübergestellt werden können und man als Verbraucher am Ende die Möglichkeit hat, sich für das passende Angebot zu entscheiden.
Generell bieten die modernen Angebote für einen Kreditvergleich eine Vielzahl von Optionen an, mit denen kalkuliert werden kann, was das beste Angebot ist. Hier kann die gewünschte Kreditsumme eingegeben werden, die gewünschte Laufzeit und nicht zuletzt können verschiedene gesonderte Optionen aktiviert werden.
Soll beispielsweise eine frühe Ablösung oder eine Sondertilgung möglich sein? Und wie sieht es mit einer Zinsbindung für das Darlehen aus? Es kann also individualisiert werden, welche Arten von Ergebnissen am Ende in der Liste auftauchen sollen. Dabei kann sogar festgelegt werden, dass nur Onlinebanken mit einer schnellen Beantragung infrage kommen.
Es gibt zudem inzwischen auch Angebote, bei denen ein Kreditvergleich ohne Daten möglich ist. Gerade in den späteren Schritten von einem Vergleich kann es nämlich vorkommen, dass beispielsweise bereits die Bonität abgefragt werden. Das wollen aber nicht alle, die einfach nur auf der Suche nach den besten Konditionen für ein günstiges Darlehen sind.
Günstige Zinsen: Die Zinsbindung beachten
So volatil wie sich der Markt derzeit verhält, ist nicht gesichert, dass die Zinsen sich ein Jahr nach dem Kreditantrag noch auf dem gleichen Niveau bewegen werden. Das kann also bedeuten, dass die Zinsen für Kredite in diesem Zeitraum steigen oder sinken. Entsprechend bedeutend kann die Zinsbindung bei einem langfristigen Darlehen sein. Was beim Immobilienkredit bereits die Regel ist, lässt sich inzwischen auch beim Autodarlehen oder beim klassischen Verbraucherkredit finden. Es ist daher besonders wichtig, dass man sich auch mit dem Ausblick auf die Zukunft beschäftigt. Wie wahrscheinlich ist es, dass die Zinsen in den nächsten Jahren weiter steigen werden?
Die Zinsbindung kann dafür sorgen, dass man bei einem längerfristigen Darlehen erst einmal gegen steigende Zinsen in der Zukunft geschützt ist. Wie lange diese Zinsbindung läuft, ist es ebenfalls ein Faktor, der mit einem Kreditvergleich im Internet geklärt werden kann. Wer einen hohen Kredit über eine lange Laufzeit aufnimmt, kann sich auf diese Weise absichern und dafür sorgen, dass das Darlehen nicht langfristig zu einer ernsten Belastung für die eigenen Finanzen wird.
Worauf sollte noch bei der Suche nach den günstigsten Zinsen geachtet werden?
Wer einen Kreditvergleich im Internet in Anspruch nimmt, hat eine Vielzahl von unterschiedlichen Konditionen und Optionen zur Verfügung, die am Ende einen Einfluss darauf haben können, wie hoch die Zinsbelastung wirklich wird. Während die Bonität besonders wichtig ist – daher gibt es meistens Angaben über einen durchschnittlichen Zinssatz und einen maximalen Zinssatz bei den Ergebnissen – können auch die Sondertilgungen oder Ratenpausen eine Rolle spielen.
Natürlich spielt auch die Laufzeit eine Rolle. Es ist wichtig, dass man bei der Tilgung des Darlehens die eigene finanzielle Situation genau überprüft. Nichts ist problematischer, als eine Umfinanzierung eines Darlehens, das gerade erst abgeschlossen wurde, weil die Raten doch zu hoch sind. Eine längere Laufzeit kann im ersten Moment höhere Zinsen verursachen – sorgt aber für mehr Sicherheit. Die besagten Sondertilgungen können dann dabei helfen, die Zinslast langfristig zu verringern.
Suche nach günstigen Zinsen wird schwieriger
Es wird mit Sicherheit noch eine Weile dauern, bis sich die Zinsen in Deutschland und Europa wieder normalisieren oder gar nach unten bewegen. Die Suche nach den besten Zinsen ist heute also bei jeder Form von Darlehen eine Herausforderung und sorgte im Jahr 2023 vergleichsweise für einen Rückgang bezüglich des Wachstums vom deutschen Kreditmarkt.
Mit dem Kreditvergleich im Internet steht ein gutes und vor allem hilfreiches Werkzeug zur Verfügung, mit dem die vielen Angebote auf einen Blick miteinander verglichen werden können. Wichtig ist jedoch, dass man sich vorher schon Gedanken darüber macht, wie hoch die Tilgungsrate sein darf und welche Sonderkonditionen für das eigene Darlehen wichtig sind. Wer einigermaßen vorbereitet ist und die vorhandenen Werkzeuge nutzt, sollte in jedem Fall ein Darlehen mit sehr guten Konditionen finden können.