Darlehen bieten vielfältige Möglichkeiten für die Verwirklichung unterschiedlicher Finanzierungen. Sie können von Baufinanzierung bis zu Konsumfinanzierung für diverseste Zwecke verwendet werden. Doch kostenintensive Anschaffungen durch ein Darlehen zu decken birgt auch Risiken. Deswegen ist eine gründliche Planung das A und O bei der Darlehensaufnahme.
Die Aufnahme eines Darlehens erfordert eingehende Überlegungen und Prüfungen durch den Kunden
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Wer ein Darlehen aufnehmen möchte, sollte sich unabhängig von der Größenordnung der Darlehenssumme umfangreich über die diversen Möglichkeiten und Gefahren informieren. Denn eine Darlehensaufnahme wird von mehreren Faktoren determiniert und kann somit sehr komplex sein. Diese Faktoren bei der Planung zu berücksichtigen ist essentiell für eine erfolgreiche und stressfreie Tilgung des Darlehens.
Überlegungen im Vorfeld
Bevor man über eine Darlehensaufnahme nachdenkt, sollte man eine ehrliche und realistische Haushaltsrechnung durchführen, um die wichtigste Frage beantworten zu können: Kann ich über einen längeren Zeitraum eine finanzielle Belastung, welche durch ein Darlehen entsteht, verantworten? Fällt die Antwort positiv aus, sollte man sich über die verschiedenen Kreditangebote einen Überblick verschaffen. Dies ist deswegen wichtig, weil die eigene Hausbank nicht unbedingt die günstigsten Konditionen anbietet. Kreditvergleiche kann man heute aber problemlos schnell und unkompliziert auf diversen Vergleichsportalen im Internet durchführen. Dabei sind der monatliche Tilgungsbetrag, die Laufzeit, der Gesamtbetrag sowie die Höhe des effektiven Jahreszinses die wichtigsten Faktoren, die es zu berücksichtigen gilt.
Sicherheiten für die Bank
Bei der Beantragung eines Darlehens wird der Darlehensinteressent von der Bank auf Sicherheiten überprüft. Eine Kreditwürdigkeitsprüfung wird eingeleitet, in Rahmen derer unter anderem Bonität und Liquidität des Antragsstellers kontrolliert werden. In jedem Fall muss man einen Einkommensnachweis vom Arbeitgeber der Bank vorlegen. Zudem wird bei größeren Summen von der Bank eine SCHUFA-Auskunft beantragt. Verfügt man selbst nicht über ausreichende Bonität, kann man seine Kreditchancen durch die Beteiligung eines Bürgen erhöhen.
Tilgungskonditionen bei Darlehen
Geldanleihen mit einer längeren Laufzeit und höherer Summe sind sowohl für die Bank als auch für den Antragsteller mit Risiken verbunden. Damit beide Parteien gut gesichert in einen Darlehensvertrag eintreten können, müssen am Anfang klare Tilgungskonditionen festgelegt werden. Neben der Zinshöhe muss man hier die monatlichen Raten und andere anfallenden Kosten und Gebühren klären. Große Finanzierungen können dabei durch Eigenkapital wesentlich unterstützt werden. Je größer der Eigenkapital, desto größer ist die Sicherheit für die Bank und umso besser sind die Konditionen für den Darlehensinteressenten. Über ein angespartes Eigenkapital hinaus kann man die Kreditkonditionen durch eine Zinsbindung sowie durch Sondertilgungen verbessern.
