Verbraucher, die heutzutage einen Kredit benötigen, wünschen sich eine schnelle Zusage und im besten Fall eine umgehende Auszahlung. Bevor es allerdings zu einer Auszahlung kommt, wird der Kreditnehmer von den meisten Banken akribisch auf seine Kreditwürdigkeit überprüft.
Für Verbraucher ist es wichtig, einen Kredit schnell und unkompliziert zu erhalten
Eine Sofortzusage ist daher oftmals nur bei Online- und Direktbanken möglich. Filialbanken verfügen meist nicht über ein teilautomatisiertes Onlineprüfverfahren und brauchen dafür generell länger.
Konventionelle Banken setzen bei einem Kredit immer noch auf eine ausführliche Beratung
Wer als Bankkunde einer konventionellen Bank einen Kredit anfragt, kann in der Regel nicht mit einer Sofortzusage rechnen. Dies ist dem Umstand geschuldet, dass bei diesen Banken und Sparkassen ein Termin mit dem zuständigen Kreditsachbearbeiter vereinbart werden muss. Bis es zu einem Beratungstermin kommt, können mehrere Tage vergehen.
Die benötigte Bonitätsprüfung und die Schufa-Auskunft werden üblicherweise eingeholt, wenn der Bankkunde zum Beratungsgespräch erscheint. Erst jetzt kann der Kunde mit einer vorläufigen Zusage rechnen. Vor einer Zusage müssen allenfalls Kreditunterlagen des Antragstellers geprüft werden.
Auch bei Direktbanken ist eine Sofortzusage nur eine vorläufige Entscheidung
Bei Online- und Direktbanken kommt ein reduziertes, teilautomatisiertes Onlineprüfverfahren zum Einsatz. Bei dieser „halbautomatischen Bonitätsprüfung“ macht der Kreditnehmer in einem Onlineantrag verschiedene Angaben zu seiner Person. Dazu zählen meistens der Name, das Geburtsdatum und der Wohnsitz des Antragstellers. Des Weiteren müssen Angaben zu den monatlichen Einkünften sowie der Verschuldung und den laufenden Ausgaben gemacht werden. Anhand dieser Angaben und Daten werden eine Schufa-Auskunft und eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Kommt es zu einer Sofortzusage für einen Kredit, handelt es sich trotzdem nur um eine positive Entscheidung, die vorläufig ist. Eine endgültige Kreditentscheidung findet bei Online- und Direktbanken auch erst statt, wenn die benötigten Kreditunterlagen in der geforderten Form vorliegen.
Der Onlinekredit kann an 7 Tagen der Woche zu jeder Tageszeit beantragt werden
Obwohl auch bei Online- und Direktbanken die Sofortzusage für einen Kredit nur vorläufig ist, arbeiten diese Institute tendenziell effektiver und schneller als konventionelle Filialbanken. Dies liegt schon einmal daran, dass ein Kredit an sieben Tagen in der Woche zu jeder Tages- und Nachtzeit beantragt werden kann. Für eine tatsächliche Auszahlung binnen Stunden empfehlen wir einen Online-Antrag vor 14 Uhr an einem Werktag – oft wird das, je nach Anbieter, sogar ohne oder nur mit geringen Mehrkosten angeboten, wie im Vergleich von kreditmitsofortzusage.net (Tabelle „Minikredite mit Sofortzusage“) im Detail ersichtlich ist.
Die benötigten Kreditdokumente werden entweder gescannt und als Datei an die Direktbank gesendet oder mit dem Post-Ident-Verfahren verschickt. Im Mikrokredit-Bereich reicht es sogar bei seriösen n heute teilweise schon, den letzten Lohnzettel bzw. Gehaltsnachweis als Smartphone-Foto zu übermitteln.
Da ein Großteil der konventionellen Banken und Sparkassen mittlerweile auch im Internet aktiv sind, könnten diese Institute diese Art der Antragstellung ebenfalls anbieten, in der Praxis herrscht aber noch Verbesserungsbedarf, was natürlich auch den gesetzlichen Rahmenbedingungen zum Verbraucherschutz geschuldet ist.
Potenzial: Im Kundenumgang könnten die Banken und Sparkassen schneller handeln
Auch bei konventionellen Banken könnte ohne weiteres ein Kredit mit annähernder Sofortzusage im Rahmen der gesetzlichen Richtlinien angeboten werden. Bei vielen Banken und Sparkassen kann ein Termin für eine Kreditberatung mittlerweile immerhin schon online gestellt werden. Oftmals bieten diese Banken parallel zu den Ratenkrediten in der Filiale auch speziellere Kreditangebote im Onlinebereich an. Wie bei den Online- und Direktbanken können die Kreditsachbearbeiter dieser Banken das Beratungsgespräch auch per Telefon anbieten (was auch verstärkt gemacht wird). Die Sofortzusage für einen Bank-Kredit ist nur realistisch, wenn es sich um einen bonitätsstarken Stammkunden der Bank handelt, da alle kreditrelevanten Daten schon im Computer vorhanden sind.