Nach dem Dieselskandal kämpfen zahlreiche Autohersteller um ihren Ruf. Günstige Preise für Neuwagen und Gebrauchtfahrzeuge sollen das Interesse der Käufer wecken. Zur Fahrzeug-Finanzierung nutzen viele Autofahrer einen Autokredit.
Der Autokauf per Kredit ist bei vielen Konsumenten beliebt.
Zinsunterschiede von mehreren Prozentpunkten bei Autokrediten
Wer mit geringem Eigenkapital ein neues Fahrzeug kauft, finanziert dies häufig mit einem Kredit. Bereits im vergangenen Herbst erreichten die Autokreditzinsen einen 6-Jahres-Tiefpunkt. Zu Beginn des Jahres 2019 lag der effektive Jahreszins bei Autokrediten im Durchschnitt bei 2,94 Prozent. Verglichen mit den durchschnittlichen Autokreditzinsen im Jahr 2012 sind dies 2,03 Prozentpunkte weniger.
Auch bei niedrigen Zinsen sollte ein Autokredit nur aufgenommen werden, wenn eine Finanzierung unbedingt notwendig ist. Trotz niedrigem Zinsniveau gibt es bei Autokrediten immer noch Zinsunterschiede von bis zu 4 Prozentpunkten. Es wird deshalb empfohlen, die Kreditangebote unterschiedlicher Banken miteinander zu vergleichen. Dabei sollte jedoch nicht auf weitere große Zinssenkungen spekuliert werden, denn nach Einschätzungen von Fachleuten hat das Zinsniveau bereits einen Tiefpunkt erreicht. Dennoch reicht die Zinsspanne zwischen einzelnen Kreditmodellen von 0,69 bis zu 6 Prozent.
Dabei hängen die großen Zinsunterschiede nicht nur mit unterschiedlichen Bonitäten zusammen, sondern Unterschiede in der Höhe der Kreditzinsen sind bereits innerhalb der Bonitätsklassen zu beobachten. Trotz bester Bonität kann sich bei einem Autokredit ein Preisunterschied von 87 Prozent zwischen der günstigsten und der teuersten Autofinanzierung ergeben. Da der Kreditmarkt wenig transparent und für Laien sehr unüberschaubar ist, erfahrt die Mehrheit der Kreditnehmer nichts von den drastischen Zinsunterschieden.
Anhand eines Kreditvergleichs kann das Risiko eines teuren Kredits vermieden und das passende Darlehen zur Finanzierung des Autos gefunden werden. Z.B. beim Kreditvermittler Smava findet sich eine Liste mit einem Vergleich verschiedener Angebote von Partnerbanken. Sie gibt Aufschluss darüber, welche Kredite und Serviceleistungen von den entsprechenden Geldinstituten angeboten werden. Bei der Berechnung der Gesamtkosten hilft ein Kreditrechner, der nach der Eingabe individueller Auswahlkriterien die entsprechenden Autokredite sowie deren Laufzeit, Zinsgestaltung und Rückzahlungsmodalitäten anzeigt. Gleichzeitig erfahren die Verbraucher, ob mit zusätzlichen Gebühren oder Nebenkosten zu rechnen ist. Deshalb empfiehlt es sich sowohl Einzel- und Kombiangebote unterschiedlicher Banken zu vergleichen. Dadurch ist erkennbar, welche Variante die niedrigsten Gesamtkosten beinhaltet.
Zusätzliche Gebührend und Nebenkosten vermeiden
Die meisten Autokredite werden online abgeschlossen, da die Zinsen bei Online- oder Direktbanken meist günstiger sind. Abhängig davon, ob es sich bei einem Autokredit um eine Autofinanzierung für Privatpersonen oder Selbstständige handelt, gelten häufig andere Konditionen. Bei einer Kreditanfrage werden von Selbstständigen zusätzliche Dokumente verlangt. Zu den Dokumenten, die alle Kreditnehmer vorlegen müssen, zählen Gehaltsabrechnungen oder Einkommensnachweise sowie Steuerbescheide bei Selbstständigen. Darüber hinaus ist eine Zulassungsbescheinigung für das erworbene Fahrzeug (Fahrzeugbrief) nötig.
Die Beantragung eines Autokredits verläuft nach dem gleichen Prinzip wie die Antragstellung eines Privatkredits. Von den meisten Banken wird die Bonität des Kreditnehmers geprüft, dies ist allerdings nicht verpflichtend. Bei diesem Verfahren werden die Scores von verschiedenen Auskunfteien ermittelt und gespeichert. Um eine Ablehnung des Kredits zu vermeiden, können Verbraucher vor Beantragung eines Autokredits ihren Bonitätsscore erfragen. Sollte ein negativer Eintrag bei der Schufa bestehen, können sich Autokäufer über die Möglichkeit eines Autokredits trotz Schufa informieren. Zu beachten ist außerdem, dass von einigen Banken ab einer bestimmten Kreditsumme eine Vollkaskoversicherung verlangt wird, um im Fall eines Totalschadens abgesichert zu sein.
