Für viele Bürger, insbesondere für Investoren, Deutsche mit Zweitwohnsitz in Österreich oder auch für Pendler, bietet sich ein Bankkonto vor Ort an. Dabei gilt es jedoch einiges zu beachten.
Österreichische Banken bieten deutschen Kunden interessante Leistungen an.
Österreich verfügt trotz seiner geringen Größe über eine Vielzahl an Banken und Kreditinstitutionen. Laut einer Hochrechnung gibt es mehr als 800 verschiedene Banken, die sich auf rund 4.400 Filialen innerhalb Österreichs aufteilen. Die Banken agieren jeweils in nur einem oder mehreren Sektoren, was in Österreich noch einmal separat unterschieden wird.
Die Vorteile der Nutzung österreichischer Banken für deutsche Kunden
Österreich bietet sich für viele Menschen als erster Kandidat an, da sich das Bankwesen teilweise mit Deutschland überschneidet und es keine Sprach- oder Währungsbarriere gibt. Eine große Hürde dürfte jedoch der Wohnsitz sein, der in Österreich vorhanden sein muss. Bei einigen Banken gibt es zwar Ausnahmen, aber es kann schwer werden, ohne festen Wohnsitz ein österreichisches Bankkonto zu eröffnen.
Wenn Sie sich vor Ort schlauer machen wollen, denken Sie an die dort geltenden Mautgebühren. Hier lohnt sich der Kauf einer 10-Tages-Vignette für Österreich, um die jeweilige Bank zu besuchen. Dies lässt sich heutzutage ganz einfach online erledigen, wie zum Beispiel auf der Seite mautgebuhren.de.
Wer regelmäßig mit Österreich in Kontakt kommt, sei es durch den Beruf oder durch private Angelegenheiten, für den ist ein österreichisches Bankkonto auf jeden Fall einen Blick wert. Zahlungen können problemlos auf ein deutsches Konto übertragen werden, da Österreich ebenfalls Teil der SEPA-Zone ist.
Wie Zinssätze den deutschen Kunden helfen
Auf den ersten Blick gibt es in Sachen Zinssätze nur wenige Unterschiede zwischen Österreich und Deutschland. Jedoch kann eine Geldanlage oder ein Sparkonto im Ausland dabei helfen, das Geld sicher zu verwahren und sich teilweise auch unabhängig von inländischen Banken zu machen. Österreich ist ein wirtschaftlich sicheres Land, wo Ihr Geld auch sicher aufbewahrt wird. In Notlagen oder anderweitigen Situationen kann es hilfreich sein, auf ein zweites Konto im Ausland zurückgreifen zu können.
Bank-Profile und ihre Angebote
Im Folgenden stellen wir einige Banken und deren Angebote vor:
Erste Group Bank AG
Geschichtlicher Hintergrund
Die Erste Group Bank AG wurde 1819 unter dem Namen Erste österreichische Spar-Casse gegründet und ist eine der stärksten Banken in Mittel- und Osteuropa. Sie besitzt ganze 2.000 Filialen in sieben Ländern, darunter auch 787 Zweigstellen in Österreich. Ihr Kundenanteil liegt bei knapp 24 Prozent. Insgesamt ist sie Teil der Sparkassengruppe Österreich und vergleichbar mit der in Deutschland vertretenen Sparkasse.
Zinssätze für Spar- und Girokonten
Das Girokonto wird bei der Erste Group Bank AG nicht verzinst. Jedoch gibt es einige Sparangebote, die bei einer fixen Laufzeit auch einen entsprechenden Zinssatz bieten. Für 12 Monate gibt es zum Beispiel 2,75 Prozent Zinsen, für 24 Monate 3 Prozent Zinsen. Es gibt auch Sparkonten ohne feste Laufzeit, sowie Sparmöglichkeiten für Kinder.
Investitionsmöglichkeiten
Die Erste Group Bank AG bietet eine Reihe an verschiedenen Anlagemöglichkeiten für Ihr Geld. Darunter fallen unter anderem die Anlage in Wertpapiere, Gold, Aktien oder Fonds. Verschiedene Anlagen können verbunden und monatlich gewechselt werden, um das eigene Geld zukunftssicher zu investieren. Bei Fragen steht die Bank immer zur Seite und stellt auch einen speziellen Investitionsplan zusammen.
Kreditangebote und Zinssätze
Die Erste Group Bank AG bietet auch ein Angebot für attraktive Kredite an. Die Kreditsummen liegen bei 3.000 bis 50.000 Euro und können ganz einfach online abgewickelt werden. Die Laufzeit beträgt 12 Monate oder 10 Jahre. Der effektive Jahreszinssatz beträgt 5,80 Prozent und gilt für die meisten Kunden, ist jedoch bonitätsabhängig. Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie mindestens ein Jahr lang in Österreich wohnen und ein nachweisliches Einkommen erhalten.
Raiffeisen Bank International AG
Geschichtlicher Hintergrund
Die Raiffeisen Bank International AG ist die zweitgrößte Bank in Österreich und ist 2010 durch eine Fusion zweier anderer Raiffeisenbanken entstanden. Auch sie sind neben Österreich in Zentral- und Osteuropa aktiv, mit rund 1.500 Filialen in zwölf weiteren Ländern. Ein Großteil der Geschäftsanteile liegt immer noch bei der Raiffeisen Bankengruppe für Österreich.
Zinssätze für Spar- und Girokonten
Spar- und Girokonten lassen sich bei der Raiffeisen Bank International AG nicht eröffnen. Sie ist speziell auf die Arbeit mit Unternehmen und größeren Kunden ausgelegt und weniger auf private Einzelkunden.
Investitionsmöglichkeiten
Die Raiffeisen Bank International AG hat eine Reihe an Angeboten für Investitionen und Anlagen. Es gibt Möglichkeiten für normales Investment Banking, Anlagen über Zertifikate, Wertpapiere oder Fonds. Eine Beratung von Mitarbeitern der Bank sollte vorher jedoch in Anspruch genommen werden, um eines der Angebote zu nutzen.
Kreditangebote und Zinssätze
Unter dem Namen „Finance” bietet die Raiffeisen Bank International AG eine Reihe an Möglichkeiten an, Kredite zu erhalten. Diese müssen sich jedoch auf ein bestimmtes Projekt beziehen und fallen dadurch in verschiedene Kategorien. Die Bank bietet “Sustainable Finance”, “Geförderte Finanzierung”, “Leveraged & Acquisition Finance”, “Project & Structured Finance” und “Immobilienfinanzierung”. Die Kreditangebote sind hier sehr unterschiedlich, bieten weitreichende Konditionen und verschieden hohe Beiträge und Zinsen. Die Kredite zielen vor allem darauf ab, Firmenprojekte zu finanzieren.
BAWAG Group AG
Geschichtlicher Hintergrund
BAWAG Group AG ist eine der größten Banken in Österreich und verteilt ihre Geschäfte auf 72 Filialen. Die Bank wurde 1882 ins Leben gerufen und fusionierte über die Jahre hinweg mit einigen kleineren Banken und Tochterfirmen. Heute ist die BAWAG Group AG ein Zusammenschluss vieler verschiedener Banken, darunter easybank, start:bausparkasse oder BFL Leasing.
Zinssätze für Spar- und Girokonten
Die BAWAG Group AG bietet keine Zinssätze für ein Girokonto, jedoch vergleichsweise niedrige Kontoführungsgebühren. Es gibt zudem verschiedene Angebote für Konten, die eröffnet werden können. Als Sparangebot bietet die Bank ein Sparkonto Flex und ein Sparkonto Fix. Beide bieten einen Höchstzinssatz von 3 Prozent, dieser ist jedoch von der Laufzeit und der Nutzung des entsprechenden Kontos abhängig.
Investitionsmöglichkeiten
Es gibt eine Reihe an Investitionsmöglichkeiten bei der BAWAG Group AG. Dazu gehören unter anderem die Anlage in Wertpapiere, Sparfonds und die Anlage in ETFs. Das Angebot umfasst verschiedene Sparpläne, die individuell angepasst werden können.
Kreditangebote und Zinssätze
Die BAWAG Group AG unterscheidet zwischen vier verschiedenen Kreditmöglichkeiten: ein Online Kredit, ein Kredit mit Beratung, ein Wohnkredit und Leasing. Ein normaler Kredit kann zwischen 4.000 und 75.000 Euro betragen. Die Laufzeit beträgt bis zu 10 Jahre. Der niedrigste Zinssatz liegt dabei bei 6,17 Prozent, kann aber je nach Summe und Laufzeit auf bis zu 11,93 Prozent steigen. Ein festes und nachweisliches Einkommen von mindestens 1.100 Euro monatlich und ein Wohnsitz in Österreich sind ebenfalls nötig.
UniCredit Bank Austria AG
Geschichtlicher Hintergrund
Die UniCredit Bank Austria AG entstand 1996 durch eine komplette Neugründung. Über die Jahre hinweg wurde die Bank immer wieder von größeren Kreditunternehmen aufgekauft, teilweise wurde auch eine Übergabe aller Privatkunden an die BAWAG Group AG überlegt. Mittlerweile ist die UniCredit Bank jedoch eine der führenden Banken in Österreich, mit über 100 Filialen und einigen Zweigstellen in Zentral- und Osteuropa.
Zinssätze für Spar- und Girokonten
Zinsen auf ein Girokonto gibt es bei der UniCredit Bank nicht, jedoch ist die Auswahl zwischen vielen verschiedenen Konten möglich. Diese decken eine große Bandbreite an Kunden ab, von Jugendlichen, über Studierenden bis hin zu flexiblen Bankkonten. Die monatlichen Kosten sind vergleichsweise gering. Ein fixes Sparkonto bietet einen Zinssatz von 2 Prozent bei sechs Monaten und bis zu 2,625 Prozent bei einer Laufzeit von 18 Monaten.
Investitionsmöglichkeiten
Auch die Möglichkeiten für Geldanlagen sind vielfältig. Von verschiedenen Zertifikaten, über Fonds, bis hin zu Gold und Immobilien gibt es eine große Auswahl, um das eigene Geld richtig zu investieren. Eine umfassende Beratung steht ebenfalls zur Seite. Online kann ein entsprechender Anlageplan entworfen werden.
Kreditangebote und Zinssätze
Die UniCredit Bank Austria AG bietet zudem eine Reihe an möglichen Krediten an. Möglich sind normale und schnelle Online-Kredite, Wohnkredite oder auch ein Inklusionskredit für Menschen mit Behinderung. Der Online-Rechner zeigt einem die erwarteten Zinsen an, mit einer zulässigen Summe von 3.000 bis 50.000 Euro und einer Laufzeit von 10 Jahren. Die Zinsen belaufen sich hier auf durchschnittlich 8,4 Prozent.