Was versteht man unter modernen Krediten? Peer to Peer Lending ist ein neues Thema in der Welt der Finanzen und gehört zu den alternativen Finanzierungswesen. Erfahren Sie mehr zu den neuesten FinTech Entwicklungen und anderen Trends der Branche.
Ist Peer-to-Peer Lending eine Alternative zu üblichen Krediten?
Das Finanzwesen hat sich in den letzten Jahren radikal verändert und entwickelt sich weiterhin in einem rasanten Tempo, das für die meisten Menschen auf der Welt nicht nachvollziehbar ist. Dies geschieht vor dem Hintergrund tiefgreifender wirtschaftlicher Veränderungen, die für viele Menschen aufgrund der derzeitigen Kreditklemme auf den Finanzmärkten nur schwer zu verkraften sind.
Da viele Finanzinstitute bei der Kreditvergabe einen konservativen Ansatz verfolgen und die höheren Zinssätze die Kreditnehmer abschrecken, hat diese Situation zu verschiedenen alternativen Formen der Kreditvergabe geführt, die nicht zu den traditionellen Bankgeschäften gehören. Die Flexibilität, die diese neuen Formen der Kreditvergabe oft auszeichnet, und die allgemein einfache Beantragung erweisen sich für viele Menschen mit knappen Kassen als attraktive Alternative.
Nachfolgend werden einige alternative Kreditmöglichkeiten sowie die Vor- und Nachteile der alternativen Finanzierungswege, die der Öffentlichkeit zur Verfügung stehen, kurz erläutert.
FinTech Peer-to-Peer-Kreditvergabe
Eine der einflussreichsten Innovationen auf den Finanzmärkten ist die Entwicklung der Finanztechnologie. Ein großer Teil davon basiert auf Blockchains, bei denen Finanzen dezentralisiert sind und normale Privatpersonen sowohl Kreditnehmer als auch Kreditgeber sein können.
Diese Arten von Krediten stammen aus einem kollektiven Pool von Finanzinstrumenten, zu denen mehrere Währungen und auch Kryptowährungen gehören. Da Blockchains von Gleichgesinnten aufgebaut werden, ermöglicht die Peer-to-Peer-Kreditvergabe privaten Unternehmen und Einzelpersonen, anderen Geld zu leihen oder zu verleihen, wobei die beteiligten Parteien ihre eigenen Bedingungen festlegen können.
Ein weiterer Aspekt der Finanztechnologie ist, dass sie der Popularität von unbesicherten Krediten, die unter den Millennials dramatisch zunehmen, Auftrieb verleiht. Der Zugang zu solchen Krediten ist unterschiedlich und die Art der Kredite variiert im Umfang und kann für geschäftliche oder private Zwecke verwendet werden. In der Regel besteht zwischen den am Kreditvertrag beteiligten Parteien ein Vertrauensverhältnis, das in der Regel darauf zurückzuführen ist, dass sie einander bereits kennen.
Vorteile von Peer-to-Peer Lending
Peer-to-Peer Lending bietet zwei Vorteile
- Niedrigere Zinsen für den Kreditnehmer und
- Höhere Zinsen für den Kreditgeber.
Niedrigere Zinsen für den Kreditnehmer
Ein großer Teil der mit Krediten verbundenen Kosten entsteht durch die verschiedenen Verwaltungskosten, die mit der Bearbeitung eines Kredits verbunden sind. Bei der P2P-Kreditvergabe entfällt ein großer Teil dieser Aufgaben, so dass die Kreditgeber aufgrund der geringeren Gemeinkosten niedrigere Zinssätze anbieten können. Dies ist dann ein Vorteil für diejenigen, die einen Kredit mit niedrigeren Zinssätzen als bei Banken suchen.
Höhere Zinsen für den Kreditgeber
Für den Kreditgeber bringt das Anlegen von Geld auf einem Sparkonto bei einer Bank weniger Zinsen ein als das Verleihen des Geldes und damit eine höhere Rendite für sein Geld.
Nachteile von P2P-Krediten
Peer-to-Peer Lending hat aber auch folgende Nachteile:
- Überprüfung der Identität des Kreditnehmers.
- Ungesicherte Darlehen.
Überprüfung der Identität des Kreditnehmers
Für Kreditgeber kann es schwierig sein, die Identität der Kreditnehmer mit den richtigen Mitteln zu überprüfen. Dies liegt vor allem an der Online-Natur der P2P-Kredite, bei denen die Identität problematisch sein kann.
Die Kreditgeber können jedoch die Dienste von Finanzvermittlern in Anspruch nehmen, die dann diese „Know Your Customer“-Dienste, z.B. mithilfe von idnow anbieten, um sicherzustellen, dass die Kunden die sind, die sie vorgeben zu sein.
Ungesicherte Darlehen
Viele P2P-Kredite können als ungesicherte Kredite betrachtet werden, da in vielen Fällen keine Sicherheiten vorhanden sind, die den Kreditnehmer vor einer möglichen Insolvenz schützen.
Einfacher, aber risikoreicher
Die P2P-Kreditvergabe wird sich in naher Zukunft nicht abschwächen, da ihre Beliebtheit von Jahr zu Jahr zunimmt.
Es besteht kein Zweifel daran, dass FinTech die Art und Weise, wie die Menschen ihr Geld bewegen und verwenden, revolutioniert hat. Aber da die Branche noch in den Kinderschuhen steckt, gibt es noch einige Sicherheitsaspekte, die geprüft und beachtet werden müssen, um diese neuen Formen der Kreditvergabe mit den Erwartungen der Gesellschaft an die Sicherheit in Einklang zu bringen.