In der Geldanlage zeichnet sich ein eindeutiger Wandel ab und die Zukunft der Finanzdienstleistungen hält Einzug. Der Trend geht immer mehr zu automatisierten Anlageverfahren, die den Sparern anhand gezielter Fragen einen möglichst passgenauen Anlageplan entwerfen, den dieser nur noch bestätigen muss. Immer mehr Online-Tools bahnen sich ihren Weg in den Handel und sollen den Zugang vor allem für den Otto-Normalverbraucher erleichtern, der sich mit diesem bisher noch nicht auseinandergesetzt hat. Eine dieser Technologien sind die sogenannten Robo Advisor. Diese Programme ermitteln die Risikobereitschaft des Anlegers, stellen ein paar Fragen zur gewünschten Anlage und liefern nach wenigen Augenblicken eine passende Anlagestrategie. Getätigt wird der Handel dann einfach per Mausklick.
Ist Robo Advisory die Revolution der Geldanlage?
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Wie funktionieren Robo Advisor?
Das Prinzip hinter der cleveren Technologie ist denkbar einfach. Zu Beginn muss der Sparer einige Fragen beantworten, die sich insbesondere auf die geplante Anlage beziehen. Zum Beispiel muss er angeben, warum er das Investment tätigt und was das Ziel hinter diesem ist. Anschließend bewertet der Robo Advisor auch die Risikobereitschaft des Nutzers und stellt anhand dieser Informationen passende Anlagestrategien zusammen. Diese Strategien sollen vor allem durch Diversifizierung zum Erfolg führen. Die Anlagestrategien werden jeweils aus passiven Indexfonds aus verschiedenen Märkten zusammengemischt. Je nach Risikobereitschaft des Kunden sind hier dann sichere Anlagen mit risikoreicheren Anlagen vermischt. Die Analyse dauert nur einen kurzen Augenblick und auch das vorgeschlagene Portfolio kann in wenigen Sekunden akzeptiert werden.
Mittlerweile stehen diese Programme auch schon auf dem Smartphone zur Verfügung, so dass die Anlage von überall aus überprüft werden kann. Über das mobile Endgerät können aber auch Anlagestrategien erstellt und Investments getätigt werden.
Automatisierter Handel ist schon lange im Kommen
Wie so häufig, war auch beim Robo Advisor der amerikanische Handel der Ausgangspunkt. Im Jahr 2010 präsentierte die US-Firma Betterment eine Online-Vermögensanlage, die vor allem durch die breite Diversifikation auf sich aufmerksam machte. Versprochen wurde damals ein effizienteres Porfolio, was auch für heute noch so gilt. Genutzt wurden, damals wie heute, passive Indexfonds. Nach und nach folgten immer mehr Anbieter und so gehören die Robo Advisor schon lange zur Standard-Ausstattung der US-amerikanischen Händler. In Deutschland wurde der Trend vor allem durch die Fintech-Szene angeschoben. Zahlreiche Start-Ups, wie zum Beispiel das Unternehmen Cashboard, locken ihre Kunden mit ähnlichen diversifizierten Anlagen. „Bei Cashboard, steht der Anleger vor einem sehr einfachen und klar strukturierten Produkt, welches auch durch das Renditeversprechen von mindestens zwei Prozent sehr attraktiv erscheint“, so die Erfahrungen von SichereGeldanlage.info. Möglich gemacht wird dieses vielversprechende Angebot durch die automatisierte Streuung der Anlagen. Mittlerweile bieten aber auch die großen deutschen Banken schon Sparpläne an, die dem Verfahren der Robo Advisor größtenteils sehr ähnlich sind.
Der größte Vorteil der Robo Advisor liegt im Zeitgewinn
Die Robo Advisor bieten tatsächlich einige weitreichende Möglichkeiten. Der wichtigste Aspekt ist herbei sicherlich der Zeitgewinn, denn die Portfolio-Verwaltung wird vollständig aus den Händen gegeben. Darüber hinaus muss der Markt aber auch nicht nach aktuellen Anlageangeboten durchforstet werden, denn mit dem Robo Advisor werden sämtliche Angebote berücksichtigt. Darüber hinaus wird die Vermögensverwaltung auch den Menschen zugänglich, die sich bislang mit dieser Thematik überhaupt nicht auseinandergesetzt haben. Der Robo Advisor ermittelt schon anhand einiger weniger Fragen die Risikobereitschaft des Anlegers und erstellt so passende Anlagestrategien. Mit den genauen Abläufen müssen sich die Sparer demnach gar nicht mehr beschäftigen. Verglichen mit den Kosten eines Vermögensberaters sind auch die Gebühren beim Robo Advisor deutlich im Vorteil. Diese liegen pro Jahr meist bei unter einem Prozent und generieren durch die passiven Indexfonds auch keine Aufschläge, denn Transaktionsgebühren fallen hier nicht an.
Darüber hinaus wird auch für Kleinanleger der Einstieg deutlich erleichtert. Während in den meisten Sparplänen und Anlagestrategien Mindesteinlagen erforderlich sind, verzichten die Robo Advisor auf Mindesteinzahlungen.
Keine individuelle Beratung möglich
Neben den zahlreichen Vorteilen gibt es natürlich auch beim Robo Advisor eine Kehrseite der Medaille. Diese ergeben sich aber aus der Praxis, denn durch die automatisierten Abläufe ist keine individuelle Beratung vorgesehen. Stattdessen bekommt der Sparer einen Plan vorgelegt, der möglicherweise auch bei 10.000 anderen Menschen so aussieht, wenn diese die Fragen zur Einstufung ähnlich beantwortet haben. Eigene Wünsche können so natürlich nicht berücksichtigt werden. Darüber hinaus ist auch das System hinter der Technologie noch etwas ausbaufähig. Nicht alle vom Robo Advisor als „sicher“ eingestuften Anlagen sind dies auch wirklich. Andersherum gibt es natürlich auch Anlagen, die zu Unrecht als „unsicher“ eingestuft werden. Dies führt zu einer begrenzten Auswahl an möglichen Fonds und schränkt abermals die Individualität des Einzelnen ein.
Fazit: Nutzung wird steigen
Die Robo Advisor haben sich in Amerika schon längst ihren festen Anteil am Markt gesichert und auch in Deutschland bzw. Europa scheint der Einfluss nicht mehr zu bremsen zu sein. Gerade in der aktuellen Lage haben viele Menschen einfach nicht genügend Zeit, um sich ausführlich mit Anlagestrategien auseinanderzusetzen. Mit der intelligenten Technologie der Robo Advisor wird hier Abhilfe geschaffen. Überzeugen ist dabei natürlich auch, dass die Kosten für die Portfolio-Verwaltung deutlich geringer sind, als bei einem Vermögensberater. Insbesondere die jüngeren Generationen können mit dem Robo Advisor vollständig in die Investments einsteigen und brauchen dafür nur wenige Augenblicke.
Das Prinzip ist genial und auch die Technik dahinter wirkt schon sehr ausgereift. Leicht verbesserungswürdig sind die Einstufungen der Fonds. Da diese Einstufung sich aber häufig ändert, ist es für die Robo Advisor nicht leicht, hier immer aktuell zu bleiben. Dennoch kann das Angebot aber bereits schon jetzt sehr gut verwendet werden. Aufgrund des sich stark verändernden Typus des Anlegers wird vermutlich auch der Robo Advisor in den nächsten Jahren noch einmal sehr stark an Bedeutung zulegen. Der Trend geht zum jungen Anleger und für die ist die neue Technologie wie gemalt.