Bei der Aufnahme eines Kredits gibt es einige Fallstricke. Welche Kreditarten gibt es und worauf sollten Kreditnehmer achten? Wir geben Tipps für die Wahl des richtigen Privatkredits und verraten, wie man mit einem Kreditvergleich viel Geld sparen kann.
Verschiedene Kreditarten und worauf man als Kunde achten sollte.
Jeder Kredit hat seinen Preis und bedeutet ein wirtschaftliches Wagnis. Wer gründlich recherchiert, kann die Risiken minimieren und von günstigen Konditionen profitieren. Ein Kreditvergleich hilft dabei, die richtige Kreditart zu finden und Geld zu sparen.
Kreditarten im Vergleich
Die Zielgruppe, für die der Kredit gewährt werden soll, ist bei der Kreditart entscheidend. Unterschieden wird grundsätzlich zwischen Krediten für Selbstständige, Privatpersonen und Freiberuflern. Bei einem Privatkredit hat man oft freie Hand, was den Verwendungszweck angeht. Einige Kreditoptionen sind aber auch zweckgebunden. Ein kostenloser und unabhängiger Kreditvergleich, wie z.B. bei kreditvergleich24.com hilft dabei, sich einen guten Überblick zu verschaffen.
Sofortkredit
Hierbei handelt es sich um einen Ratenkredit, bei dem der Verwendungszweck freisteht. Bei der Beantragung gibt es kaum Hürden, meist können diese Kredite schnell vergeben und einfach online beantragt werden. Das erleichtert den Papierkram, denn hier gibt es gar keinen. Ein Beispiel ist der Kredit-per-Klick der Sparkasse, welcher sowohl ein Sofort- als auch Privatkredit ist.
Privatkredit
Diese Kreditart wird am häufigsten genutzt und ist gleichzeitig die vielseitigste. Bei diesem Kredit werden für einen bestimmten Zeitraum gleichbleibende Raten gezahlt. Auch ein fester Zinssatz ist für den Privatkredit charakteristisch. Die Kredite sind nicht zweckgebunden und können vielseitig eingesetzt werden. Vom Urlaubskredit bis hin zu einem Kredit für neue Möbel ist alles denkbar. Die Finanzierung ist zudem einfach und schnell möglich, ähnlich wie bei dem Sofortkredit.
Dispokredit
Der Dispokredit ist Teil des Kreditrahmens, der für das Girokonto festgelegt wird. Er kommt zum Einsatz, wenn Kunden mit unerwarteten Kosten konfrontiert werden. Die Bonität entscheidet darüber, wie hoch der Verfügungsrahmen ausfallen darf. Grundsätzlich sind mehrere Monatsgehälter als Kreditrahmen möglich.
Immobilienkredit
Geht es um Renovierungen oder einen Kauf oder Bau einer Immobilie, sind Immobilienkredite das Mittel der Wahl. Diese Kredite sind naturgemäß zweckgebunden. Bis der Kredit komplett zurückgezahlt wurde, wird die Immobilie als Sicherheit hinterlegt: Die Hypothek wird im Grundbuch vermerkt.
Weitere Unterscheidungskriterien
Neben den bereits genannten Krediten gibt es noch einige weitere Kreditarten. Dazu gehören zum Beispiel Bildungskredite für Studierende sowie Beamtenkredite. Auch Umschuldungskredite sind möglich, mit diesen lassen sich ungünstige Zinsen von alten Krediten oder teure Dispositionskredite austauschen.
Darüber hinaus gibt es wichtige Unterschiede in Bezug auf die Laufzeit: Einige Kredite sind auf ein Jahr beschränkt, während mittelfristige Darlehen bis zu 48 Monate laufen. Entscheidet man sich für einen langfristigen Kredit, kann sich die Kreditlaufzeit auf mehrere Jahrzehnte ausdehnen. Sowohl die gewünschte Ratenzahlung als auch die Kreditsumme entscheiden darüber, welche Laufzeit die beste Wahl ist.
Falls Sie sich für einen Privatkredit entscheiden, die über Online-Plattformen vergeben werden, variieren die Konditionen enorm. Auch hier lohnt es sich, Vergleiche anzustellen und das Kleingedruckte zu lesen. So verhält es sich auch bei der Null-Prozent-Finanzierung: Da man diese Ratenkredite ohne Beratung abschließt und nicht immer einen guten Überblick über die Bedingungen hat, kann ein herkömmliches Darlehen hier manchmal die bessere Wahl sein.
Welcher Kredit passt zu mir?
Welcher Kredit am Ende am besten geeignet ist, hängt von verschiedenen Überlegungen ab: Wünschen Sie sich einen vielseitig einsetzbaren Kredit, dann sind Sofort- und Privatkredite eine gute Option. Hat man dagegen eine konkrete Investition wie eine Immobilie oder ein Auto geplant, kommen auch andere Kreditformen infrage. Diese haben dann oft bessere Konditionen, die ideal zum jeweiligen Vorhaben passen. Lässt sich die gewünschte Investition als Sicherheit bei der Bank beziehungsweise dem Kreditgeber hinterlegen, dann ist von einem zweckgebundenen Kredit die Rede, bei dem Sie von guten Bedingungen profitieren können.
Sind Ihre Mehrausgaben planbar, dann empfehlen Experten, von einem Dispokredit abzusehen. Denn alternative Kredite gibt es in der Regel zu deutlich besseren Bedingungen. Bevor sich Kreditnehmer letztlich für eine Kreditart entscheiden, ist immer ein Kreditvergleich ratsam, um alle Möglichkeiten auszuloten.