Welche Formen des VL-Sparens lohnen sich für Anleger wirklich? Auf was muss geachtet werden? Welche Fallstricke gibt es? Diese lohnenswerten Möglichkeiten gibt es bei der Anlage von vermögenswirksamen Leistungen.
So können vermögenswirksame Leistungen gewinnbringend angelegt werden.
Bei vermögenswirksamen Leistungen handelt es sich um zusätzliche Leistungen des Arbeitgebers. Dabei werden vom Unternehmen jeden Monat bis zu 40 € überwiesen und in eine zuvor definierte Anlegemöglichkeit investiert.
Diese Leistungen werden auch mit den Abkürzungen VL oder VwL bezeichnet und können einen Teil dazu beitragen, dass Arbeitnehmer leichter Vermögen aufbauen können oder etwas für die Altersvorsorge tun.
Aber welche Formen des VL-Sparens gibt es? Was lohnt sich für Arbeitnehmer? Und welche Punkte sollten unbedingt beachtet werden?
Formen des VL-Sparens
Vermögenswirksame Leistungen lassen sich in verschiedene Optionen anlegen: Zum Beispiel in Fonds, ETFs, Bausparverträge, Banksparpläne oder Baukredite.
Allerdings wird nicht jede Form des VL-Sparens von jedem Anbieter angeboten.
Die hilfreiche VL-Übersicht zur Direktbank ING auf Geldanlage-leicht-gemacht.de zeigt dabei recht eindrücklich: Von allen Formen des VL-Sparens bieten viele Banken nur eingeschränkte Möglichkeiten an.
Klassische Banken bieten häufig auch nur klassische Varianten des VL-Sparens wie die Anlage als Banksparplan an. Welche Art von Anbieter welche Art des VL-Sparens anbietet lässt sich im Voraus nur schwer abschätzen und sollte immer beim jeweiligen Anbieter zuvor geprüft werden.
Welche Anlage lohnt sich für welche Anleger?
Fonds und ETFs sind chancenreiche Anlegemöglichkeiten und können attraktive Renditen für Anleger bedeuten. Dem steht ein höheres Schwankungsrisiko gegenüber, das zum jeweiligen Risikoprofil passen muss.
Banksparpläne bieten eine hohe Sicherheit und keine Wertschwankungen – allerdings kann mit dieser Form von vermögenswirksamen Leistungen häufig nicht einmal der Inflationsausgleich hergestellt werden.
Bausparverträge sind sehr „klassische“ Anlagemöglichkeiten und bilden häufig das Ziel ab, in Zukunft eine Immobilie erwerben zu wollen. Je nach Zinsentwicklung ist der Abschluss eines Bausparvertrags vorteilhaft oder unvorteilhaft. In jedem Fall ist auch hier eine hohe Sicherheit gegeben, was die eingezahlten Beträge betrifft.
Einen Baukredit tilgen ist nur dann praktikabel, wenn es eine laufende Finanzierung gibt und das VL-Geld somit zur Minderung der Restschuld beitragen kann. Außerdem gibt es keine staatliche Förderung, wenn der Anleger selbst in der Immobilie wohnt.
So läuft die Anlage von vermögenswirksamen Leistungen ab
Zunächst wird mit dem entsprechenden Anbieter ein VL-Vertrag abgeschlossen. Der Arbeitgeber wird über den VL-Vertrag informiert und überweist monatlich die vermögenswirksamen Leistungen.
Anschließend wird das Geld wie vertraglich festgehalten verwendet und zum Beispiel in ETFs investiert oder in einen Bausparvertrag angelegt.
Aufwände für Arbeitnehmer gibt es bis auf den Vertragsabschluss nur sehr geringe.
Vorteile und Nachteile beim VL-Sparen
Nachteilig gesehen werden kann, dass ein VL-Vertrag sieben Jahre lang läuft und eine vorzeitige Kündigung teuer werden kann. Je nach Vertragskonditionen fallen Kosten an und die staatliche Förderung kann verfallen. Außerdem ist es möglich, dass der Arbeitnehmer den eigenen Anteil dadurch aufstocken muss.
Trotz dieser Nachteile gibt es bei der Anlage von vermögenswirksamen Leistungen viele Vorteile, die man als Arbeitnehmer nicht ungenutzt lassen sollte.
Als größter Vorteil kann sicherlich gesehen werden, dass VL zusätzlich zum Gehalt ausgezahlt werden und es sich dadurch um eine positive freiwillige Zusatzleistung handelt. Möglich ist je nach Einkommen darüber hinaus eine individuelle Förderung, die VL-Sparen noch lohnenswerter macht.
Da die Vorteile die Nachteile deutlich überwiegen, lässt sich insgesamt festhalten: VL-Sparen kann sich für viele Anleger lohnen und die Leistungen sollten keinesfalls „wertlos verfallen“, sondern clever genutzt werden.