Fachleute aus den Bereichen Investment und Geldanlage sehen in Robo Advisory einen der wichtigsten FinTech-Trends und eine mögliche Bedrohung für die traditionellen Anbieter von Finanzdienstleistungen. Zugleich warnen sie vor möglichen Risiken für den Anleger.
Der Trend zur Digitalisierung hat unseren Alltag und die Unternehmenswelt nachhaltig verändert. Banken und Sparkassen werden später als andere Branchen erfasst, aber nicht weniger heftig. Im Bank Blog finden Sie aktuelle Studien zu diesem wichtigen Thema.
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Der FinTech-Trend gewinnt weltweit bei Verbrauchern, Anlegern, aber auch bei Anlage- und Vermögensberatern und -verwaltern sowie bei Regulatoren zunehmend an Aufmerksamkeit.
Das CFA Institute ist ein globaler Non-Profit Berufsverband für die Investmentbranche. Die CFA Society Germany ist mit mehr als 2.400 Einzelmitgliedern der größte Berufsverband für Finanzexperten in Deutschland.
Vor kurzem hat der Verband seine Mitglieder zu den Chancen und Bedrohungen durch FinTech-Unternehmen befragt. Dabei wurde vor allem der Bereich Robo Advisory untersucht.
Disruption durch Robo Advisory
Aus Sicht der befragten Finanzexperten sticht im Bereich FinTech vor allem die automatisierte Anlage- und Finanzberatung (Robo Advisory) hervor. Ihr wird auf kurze (ein Jahr) und mittelfristige (fünf Jahre) Sicht die größte disruptive Kraft im Finanzdienstleistungssektor zugetraut.
70 Prozent der weltweit Befragten gehen davon aus, dass vor allem vermögende Privatanleger von positiven Effekten durch Robo Advisor profitieren könnten. Dabei werden geringere Kosten, vereinfachter Zugang und größere Produktvielfalt als Stichworte genannt.
Eine Ablösung der persönlichen Beratung bei institutionellen Investoren und Ultra-High-Net-Worth-Kunden (UHNWI) wird dagegen für eher unwahrscheinlich gehalten. In diesen Marktsegmenten gehen die Investment-Experten davon aus, dass die Anforderungen durch umfangreiche Portfolien und vergleichsweise komplexe Anlagebedürfnisse eine genau zugeschnittene Anlagestrategie erfordern, die sich nicht ohne weiteres auf standardisierte Berechnungsmodelle übertragen lasse.
Risiken durch Robo Advisory
Unterschiedliche Ansichten gibt es unter den Befragten mit Blick auf die Implikationen von automatisierter Finanzberatung für Betrugsrisiken, Servicequalität und Falschberatung. Zu etwa gleichen Anteilen (je 38 respektive 37 Prozent) glauben die befragten Investment-Fachleute, dass die Verbreitung von Beratungstools die Risiken entweder verstärken bzw. vermindern dürfte. Vor allem in möglichen Algorithmus-Fehlern der Beratungsprogramme wird ein großes Risikopotenzial der Robo Advisor gesehen (46 Prozent), gefolgt von Falschberatung (30 Prozent) und Datenschutzverletzungen (12 Prozent).
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