Die Herausforderungen im deutschen Retail Banking nehmen zu. Neben langfristig wirkenden Strategien bedarf es auch kurzfristiger Maßnahmen zur Steigerung der Profitabilität in Banken und Sparkassen. Eine Studie nennte dafür sechs konkrete Ansätze.
Zahlreiche Trends und Entwicklungen sind von übergeordneter strategischer Bedeutung für Banken und Sparkassen. Im Bank Blog finden Sie Studien zu den wichtigsten strategischen Trends und Entwicklungen im Finanzbereich.
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Verschiedene Entwicklungen führen gerade dazu, dass sich das Privat- und Gewerbekundensegment in Deutschland nachhaltig verändert. Vor allem die folgenden Entwicklungen sind dafür maßgebend:
- Zunahme des Wettbewerbs,
- Abnehmende Kundenloyalität,
- Neue Regulierungsvorschriften sowie
- Neue digitale Technologien.
Retail Banking bleibt damit auch in 2019 für die Mehrheit der Marktteilnehmer herausfordernd. Parallel zur nachhaltigen Veränderung der Marktstrukturen, stagniert der verfügbare Ertragsspool anhaltend bei ca. 60 Milliarden Euro und zwingt auch profitable Banken, z.B. im Direktbankensegment, zu kontinuierlichen Weiterentwicklungen ihres Geschäfts- und Betriebsmodells.
Sechs Initiativen zur kurzfristigen Profitabilitätssteigerung
In diesem Kontext nennt die Beratungsgesellschaft Oliver Wyman sechs konkrete Ansätze, die zu echten, kurzfristig erreichbaren Mehrwerten und einer Profitabilitätssteigerung für Banken und Sparkassen führen.
Die sechs Maßnahmen aus den drei Bereichen Ertragssteigerung, Kostensenkung und Transparenz sind:
- Margen-Optimierung im Bereich Baufinanzierung,
- Kreditoffensive im Bereich Gewerbekunden,
- Acquiring-Produktoffensiven im Bereich Gewerbekunden,
- Reduktion der operativen Compliance-Kosten,
- Senkung von Verlusten aus Betrugsfällen sowie
- Schaffung besserer digitaler Transparenz.
Strukturierte Vorgehen bei der Umsetzung
Den Maßnahmen ist gemeinsam, dass sie
- Innerhalb von zwölf Monaten umgesetzt werden können,
- Auf der Nutzung neuer Technologien bzw. Data Analytics beruhen sowie
- Sehr gezielt einzelne Produktbereiche oder Teile der Wertschöpfungskette ansprechen und somit keinen großen Transformationsaufwand benötigen.
Damit Banken und Sparkassen die Potentiale nutzen könnten, sollten sie gezielt zwei bis drei für sich aussuchen und agil umsetzen.
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