Kreditkarten, Geldautomaten, Online und Mobile Banking: Die Liste der Innovationen im Bereich Finanzdienstleistung ist durchaus umfangreich. Bei genauem Hinschauen sind aber nicht die Banken die Innovatoren.
Banken und Sparkassen müssen bei der digitalen Transformation den richtigen Kurs finden
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Im Zuge der Finanzkrise hat der ehemalige US-Notenbankpräsident Paul Adolph Volcker den Banken die Fähigkeit zu wirtschaftlich gewinnbringenden Innovationen abgesprochen: „Die letzte echte Innovation der Banken war der Geldautomat“. So ganz falsch lag er damit wohl nicht. Schaut man sich die historische Entwicklung des Bankwesens genauer an, so hat sich in den vergangenen Jahrhunderten nicht wirklich viel verändert. Das Geschäftsmodell der klassischen Banken ist seit dem 19. Jahrhundert im Großen und Ganzen noch dasselbe, sieht man vom Investment Banking einmal ab.
Technologie ist der Treiber von Innovation, Banken sind die Getriebenen
Untersucht man die Aussage Volckers näher, so müsste man hinzufügen, dass diese Innovation nicht mal eine der Banken selbst war, sondern eigentlich den zuliefernden IT-Firmen zuzuschreiben ist. Tatsächlich haben in den letzten 50 Jahren vor allem technologische Innovationen die Finanzbranche verändert Dies gilt sowohl für interne Abläufe als auch für die Präsentation beim Kunden.
Die folgende Abbildung die einer lesenswerten Studie des World Economic Forums entnommen ist, gibt einen Überblick zu den technologischen Entwicklungen und den daraus resultierenden Möglichkeiten der Banken. Sie macht deutlich, dass alle wesentlichen Innovationen in der Finanzdienstleistung der Vergangenheit erst durch die Einführung neuer technologischer Möglichkeiten außerhalb des Finanzsektors ermöglicht wurden.
Innovationen in der Finanzbranche gingen stets technologische Innovationen in anderen Branchen voraus
Für die kommenden Jahre lässt sich dies fortschreiben. Auch zukünftig werden Banken (leider) keine Technologieentwickler sondern deren Nutzer sein. Zudem dürften auch in Zukunft technologische Innovationen zunächst in anderen Branchen zur Anwendung kommen, bevor sie von Finanzinstituten aufgegriffen und zum eigenen Vorteil angepasst und genutzt werden.
Damit hinkt die Finanzbranche weiter hinterher und wird von den technologischen Entwicklungen und Möglichkeiten getrieben werden, statt diese selbst voranzutreiben.