Die DZ BANK ist am Puls der Zeit und stellt sich den Herausforderungen der Zukunft. Mit einem innovativen Ansatz zur Trendanalyse verfolgt sie Chancen und Risiken, die sich durch neue Technologie- und Marktentwicklungen erkennen und nutzen lassen.
Das Trend LAB ist ein Teil des Innovation LAB der DZ BANK Gruppe und nimmt als Format einen entscheidenden Teil bei der Identifikation und Analyse von Trends in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe ein.
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In der sich ständig verändernden Welt von heute ist es eine Herausforderung, den Überblick über die neuesten Trends und Entwicklungen zu behalten. Unsere Aufgabe ist es, nicht nur die aktuellen Trends zu verstehen, sondern auch ihre Auswirkungen auf unsere Branche und unsere Kunden zu antizipieren. Dies erfordert eine kontinuierliche Beobachtung des Marktes. Bei der DZ BANK Gruppe stellen wir uns diesen Herausforderungen und haben innovative Methoden entwickelt, um uns mit den wichtigsten Trends auseinanderzusetzen.
Zwei Elemente zur Analyse von Trends
Unser Ansatz besteht aus zwei Hauptelementen:
- dem Innovations-Radar und
- dem Trend LAB.
Mit dem Innovations-Radar behalten wir die wichtigsten Trends im Auge. Fachbereiche und Gruppenunternehmen können die Relevanz der Trends für ihre Geschäftsfelder bewerten und diesen Aktivitäten zuordnen.
Im Trend LAB nehmen wir uns die Zeit, einzelne Trends und deren Auswirkungen auf unser Geschäft intensiv zu untersuchen. Drei Mal im Jahr fokussieren wir uns mehrere Tage auf einen spezifischen Trend und analysieren seine Chancen und Risiken für die DZ BANK Gruppe, um Handlungsempfehlungen abzuleiten. Dies erfolgt nicht im Elfenbeinturm, sondern gemeinsam mit Fach- und Führungskräften aus der DZ BANK Gruppe, Vertreterinnen und Vertretern von Volksbanken, dem Verband BVR und dem IT-Dienstleister Atruvia.
Das Trend LAB ist ein Format unseres bekannten Innovation LAB der DZ BANK Gruppe. Es handelt sich um eine Workshopreihe, bei der wir nach Inspirationen aus externen Impulsen aus Wirtschaft und Forschung suchen, um Einblicke in aktuelle und geplante Entwicklungen zu geben. Darunter sind Beratungshäuser, Kanzleien, Start-ups und Fintechs sowie Forschungsinstitute. Nach diesen Input-Tagen folgen drei Workshops, in denen wir jeweils Kernaussagen erarbeiten, Auswirkungen des Trends analysieren, Anwendungsfälle entwickeln und Handlungsempfehlungen erarbeiten. Die Ergebnisse werden in einem Trend Paper festgehalten und innerhalb der Genossenschaftlichen FinanzGruppe geteilt, um das gesammelte Wissen bestmöglich in unserer Organisation zu verbreiten.
Das Trend LAB wird in 8 LAB-Tage aufgeteilt: 1 Kick-Off Tag, 3 remote Referententage, 3 Tage in Präsenz-Workshops zur inhaltlichen Arbeit, 1 Tag QS des Trend Papers.
Trend LAB Generative AI
Ein Beispiel für ein Trend LAB ist das im Frühjahr 2023 durchgeführte LAB Generative AI. Generative Künstliche Intelligenz (Gen KI) ist durch Anwendungen wie Chat GPT, Google Gemini oder durch deutsche Techfirmen wie Aleph Alpha stark in das Bewusstsein von Unternehmen geraten. Es gibt kaum ein Trendthema, welches aktuell verschiedenste Branchen so stark bewegt. Im Trend LAB haben wir die Potenziale, die sich durch das Generieren von Texten, Programmcode und anderen Medienformen ergeben, untersucht, aber auch die Risiken, die sich hinter dieser Technologie verbergen.
Generative KI ist eine bereits verfügbare und einsatzbereite Technologie, die für viele Unternehmensprozesse eingesetzt werden kann. Viele Marktbeobachter erwarten einen Produktivitätszuwachs, wenn Zeitersparnis und Qualitätszuwachs durch ihren Einsatz größer sind als der Zeitaufwand und die Kosten für Qualitätssicherung und Nutzung. Ob die hohen Erwartungen gerechtfertigt sind, wird sich erst in den nächsten Monaten und Jahren zeigen, wenn die Technologie intensiver verprobt wird.
Trend LAB Open Finance
Ein weiterer wichtiger Trend, mit dem wir uns im letzten Trend LAB 2023 beschäftigt haben, ist Open Finance. Unter Open Finance verstehen wir den standardisierten Austausch von Finanzdaten mit berechtigten Dritten. Dieser Trend wird durch staatliche Regulierung und Marktentwicklungen vorangetrieben, wird aber tatsächlich im Gegensatz zum Trend der Generativen KI noch nicht von allen Marktakteuren so verfolgt. Die EU-Kommission fördert ein datengesteuertes Finanzwesen und hat mit der Verordnung über den Zugang zu Finanzdaten (FIDA) einen Legislativvorschlag vorgelegt. Durch Open Finance wird der übergreifende Zugriff auf Finanzdaten wie z.B. Vertragsdaten und Transaktionsdaten ermöglicht, sofern die Endkunden dem zustimmen. Somit berechtigt FIDA Finanzdienstleister auch, Kundendaten von anderen Datenhaltern zu empfangen.
Trend LAB Gen AI basierte Finanzberatung
Ziel unseres aktuellen Trend LAB Gen AI basierte Finanzberatung ist es, die zwei Konzepte miteinander zu verbinden und zu verstehen, inwiefern Generative Künstliche Intelligenz in Kombination mit Open Finance-Daten sinnvoll in der Finanzberatung eingesetzt werden kann. Denn durch Open Finance stehen der Finanzbranche hochqualitative Daten zukünftig deutlich niedrigschwelliger zur Verfügung, weswegen Generative KI durch die Bereitstellung dieser Finanzdaten nochmals effizienter genutzt werden könnte. Die Verfügbarkeit von Kundendaten durch Open Finance sowie die individuelle Prozessierbarkeit mittels Generativer KI ermöglichen zudem eine Massenpersonalisierung. Hierdurch könnten eine maßgeschneiderte Kundenbetreuung sowie eine zielgruppengerechtere Kundenansprache möglich sein. Durch die dauerhafte Verfügbarkeit spezifischer Daten wird der gesamte Beratungsprozess transparenter und persönlicher, da er sich an individuellen Bedürfnissen ausrichtet.
